نمونه کارها چیست؟

چه متوجه شوید یا نه ، می خواهید یک سبد مالی در حال ساخت باشید. اما دقیقا به چه معنی است؟

بنابراین شما آماده شروع سرمایه گذاری هستید. عالیه. قرار دادن پول خود برای کار با یک استراتژی سرمایه گذاری موفق یک مؤلفه اصلی برای تولید ثروت بلند مدت است.

نمونه کارها چیست؟

شما می خواهید یک سبد مالی در حال ساخت باشید. اما ساخت یک نمونه کارها دقیقاً به چه معنی است؟

آناتومی یک نمونه کارها

سبد مالی چیست؟به عبارت ساده ، این مجموعه دارایی های مالی است. این می تواند شامل تعدادی از محصولات مالی مانند سهام ، اوراق بهادار ، پول نقد و معادل نقدی ، سرمایه گذاری های جایگزین ، حتی بیمه عمر ، دارایی یا دارایی های دیگر باشد.

در یک سبد سرمایه گذاری به این "کلاس دارایی" گفته می شود. شما می خواهید ترکیبی از کلاس های دارایی های مختلف در سبد سرمایه گذاری خود را داشته باشید تا پتانسیل رشد و ریسک از دست دادن پول را متعادل کنید. این رویکردی است که به عنوان تنوع شناخته می شود - انواع مختلف اوراق بهادار که بسته به شرایط مختلف بازار متفاوت از یکدیگر عمل می کنند.

دارایی در یک سبد مالی

سهام نشان دهنده علاقه مالکیت در یک شرکت است. وقتی شرکت بخشی از سود خود را در سود سهام یا چه زمانی ارزش شرکت افزایش می یابد ، می توانید در سهام درآمد کسب کنید و می توانید سهم خود را برای بیش از آنچه برای آن پرداخت کرده اید بفروشید.(فقط تصور کنید که آیا 10 سال پیش سهام خود را در یک شرکت اینترنتی خریداری کرده اید.)

چه متوجه شوید یا نه ، می خواهید یک سبد مالی در حال ساخت باشید. اما نمونه کارها چیست؟

سهام به طور کلی راهی برای رشد مبلغ پولی است که شما سرمایه گذاری می کنید. از سال 1926 تا 2022 ، سهام بزرگ دارای بازده متوسط سالانه نزدیک به 10. 5 درصد بود. 1 اما ارزش های آنها می تواند بسیار گسترده باشد و آنها را با ریسک بالاتر - به ویژه در کوتاه مدت - سرمایه گذاری کند.

بسیاری از افراد یک سبد سرمایه گذاری را انتخاب می کنند که نسبت به سهام وزن دارد. درصد سبد سهام شما که از سهام تشکیل شده است می تواند به تحمل ریسک شما بستگی داشته باشد و تا چه حد از نیاز به پولی که سرمایه گذاری می کنید ، که اغلب به عنوان افق زمانی خود گفته می شود ، بستگی دارد.

اوراق قرضه سرمایه گذاری در بدهی است. سرمایه گذاران اوراق قرضه به صادرکنندگان اوراق قرضه ، به طور معمول یک شرکت یا دولت وام می دهند. شرایط اوراق قرضه زمانی مشخص می شود که اوراق بهادار بالغ می شود (وقتی به صورت نقدی مبادله می شود) و بهره ای که آن را جمع می کند و پرداخت می کند. اگرچه می توانید اوراق قرضه را مستقیماً از یک صادرکننده خریداری کنید ، اما اوراق قرضه نیز می تواند به همان روشی که سهام معامله می شود در صرافی ها خریداری و فروخته شود.

اوراق قرضه معمولاً در مقایسه با سهام ، انواع سرمایه گذاری های کم خطر در نظر گرفته می شوند. به عبارت دیگر ، ارزش های آنها به اندازه قیمت سهام نوسان نمی کند. در نتیجه ، اوراق قرضه معمولاً همان پتانسیل بازده سهام را ارائه نمی دهند.

بیایید برنامه سرمایه گذاری شما را بسازیم.

مشاوران مالی ما یک برنامه سرمایه گذاری شخصی ساخته شده برای کمک به شما در رسیدن به اهداف خود ایجاد می کنند.

پول نقد و معادل نقدی کم و بیش دقیقاً همان چیزی است که به نظر می رسد. آنها بخشی از نمونه کارها متشکل از پول نقد (که می تواند ارز داخلی و خارجی باشد) و همچنین هر سرمایه گذاری دیگری است که می تواند به راحتی به پول نقد مانند گواهی سپرده ، صندوق های بازار پول و اوراق قرضه کوتاه مدت تبدیل شود.

پول نقد و معادل های نقدی به طور معمول سود کمی را در یک نمونه کارها باز می گردانند ، اما با این وجود آنها یک مؤلفه مهم هر نمونه کارها هستند. علاوه بر پوشش شرایط اضطراری ، داشتن پول نقد به شما امکان می دهد تا در صورت ارائه فرصتی ، به موقع سرمایه گذاری کنید.

وجوه به نوعی خود اوراق بهادار است. وجوه از سرمایه گذاران انفرادی پول جمع می کند و سپس بر اساس طراحی صندوق سرمایه گذاری می کند. به عنوان مثال ، یک صندوق متقابل ممکن است در انواع خاصی از سهام ، اوراق قرضه یا سرمایه گذاری های دیگر - شاید در یک منطقه خاص از جهان - سرمایه گذاری کند. یک صندوق مبدل مبادله (ETF) به گونه ای طراحی شده است که عملکرد بسیار مشابهی با یک شاخص خاص مانند S& P 500 یا NASDAQ داشته باشد.

وجوه ممکن است راهی مناسب برای به دست آوردن در معرض انواع مختلف سرمایه گذاری در سبد خرید شما باشد بدون اینکه خودتان تمام اوراق بهادار فردی را خریداری کنید.

تحمل ریسک و سبد مالی شما

در نهایت ، آنچه شما در یک نمونه کارها قرار داده اید به تحمل شما در برابر خطر بستگی دارد. اگر به شدت در سهام سرمایه گذاری کنید ، ممکن است در دراز مدت بیشتر از کسی که فقط در اوراق قرضه سرمایه گذاری می کند ، بیشتر کنید. اما در کوتاه مدت ، شما نیز می توانید بیشتر از دست بدهید. هنگام ساخت یک نمونه کارها ، می خواهید فکر کنید که چقدر ریسک می خواهید مصرف کنید.

اگر به دنبال این هستید که نمونه کارها خود را به سطح بعدی برسانید ، می تواند ایده خوبی برای ارتباط با یک مشاور مالی باشد که بتواند سبد مالی شما را به اهداف و سطح تحمل ریسک خود سفارشی کند.

1 مورنینگ مستقیم.

تمام سرمایه گذاری ها دارای برخی از ریسک ها از جمله از دست دادن احتمالی سرمایه گذاری اصلی هستند. تنوع و تخصیص دارایی استراتژیک ، سود را تضمین نمی کند یا در برابر ضرر محافظت می کند. سهام/سهام پتانسیل بیشتری برای سود و همچنین پتانسیل بیشتر برای از دست دادن نسبت به اوراق بهادار/سرمایه گذاری درآمدی ثابت دارد. عملکرد نشان داده شده عملکرد گذشته را نشان می دهد و هیچ تضمینی برای نتایج آینده نیست.

صندوق های معامله شده مبادله (ETF) دارای ریسک و تجارت مشابه سهام هستند. سهام ETF ها با قیمت بازار در بازار خریداری و فروخته می شوند ، در نتیجه ممکن است با حق بیمه تجارت یا تخفیف به ارزش خالص واقعی این صندوق تجارت کنند. سرمایه گذاران فروش سهام ETF در بازار ممکن است از جمله مبلغ اصلی سرمایه گذاری شده پول خود را از دست بدهند.

شما باید خطرات را با اوراق بهادار درآمد ثابت مانند اوراق قرضه در نظر بگیرید ، این موارد عبارتند از: نرخ بهره ، مدت زمان ، اعتبار ، پیش فرض ، نقدینگی و تورم. نرخ بهره و قیمت اوراق قرضه تمایل به حرکت در جهت های مخالف دارد ، به عنوان مثال وقتی نرخ بهره کاهش می یابد ، قیمت اوراق بهادار به طور معمول افزایش می یابد. این همچنین در مورد وجوه متقابل اوراق قرضه صادق است. یک محیط پایین نرخ بهره ممکن است باعث ضرر در قیمت اوراق قرضه و صندوق های اوراق قرضه شما یا در بازار شود. اوراق بهادار بازده بالا (ناخواسته) و صندوق های اوراق قرضه که در اوراق بهادار با بازده بالا سرمایه گذاری می کنند ، ریسک اعتباری بیشتری نسبت به اوراق درجه سرمایه گذاری دارند.