نحوه سرمایه گذاری در ETF در بلژیک

ممکن است اصطلاح "ETF" را به صورت آنلاین و در مطبوعات به اشتراک گذاشته باشید. سرمایه گذاری در ETF به طور فزاینده ای محبوب می شود و با دلایل خوب. در Curvo ، ما به شدت اعتقاد داریم که سرمایه گذاری منفعل یا سرمایه گذاری در ETF و صندوق های فهرست ، بهترین راه برای بیشتر افراد برای صرفه جویی در آینده خود است. اما چگونه ما واقعاً در ETF از بلژیک سرمایه گذاری می کنیم؟این سوالی است که ما در اینجا به آن پاسخ می دهیم.

ETF چیست؟

ETF (یا صندوق تجارت مبادله) مجموعه ای از ده ها ، صدها یا گاهی اوقات هزاران سهام یا اوراق قرضه است. این گسترش یکی از جذاب ترین جنبه های داشتن ETF در مقایسه با سهام و اوراق قرضه فردی است. با سرمایه گذاری در یک ETF واحد ، در هزاران شرکت با یک شرکت سرمایه گذاری می شوید. اکثر ETF ها برای ردیابی شاخص بازار طراحی شده اند ، به همین دلیل که گاهی اوقات آنها را "ردیاب" خوانده می شود.

سبک سرمایه گذاری بر اساس شاخص ها ، Index Investing (همچنین سرمایه گذاری منفعل نیز نامیده می شود) نامیده می شود ، زیرا به طور معمول سرمایه گذاری های خود را در طولانی مدت خریداری و نگه می دارید. هنگام سرمایه گذاری منفعلانه ، شما تصمیم می گیرید که تغییرات روزانه قیمت را نادیده بگیرید و بدانید که بازار در حال رشد طولانی مدت خواهد بود. داده ها نشان می دهد که این استراتژی به احتمال زیاد بالاترین بازده را به شما می دهد.

چرا ETF ها یک سرمایه گذاری خوب هستند

ETF به دلایل زیر یک تصمیم سرمایه گذاری صحیح است:

• مناسب ترین برای بلند مدت مناسب: سرمایه گذاری در ترکیب ETFS تا بازده قابل توجهی در طول زمان و ضرب و شتم فعال ترین سرمایه گذاری.
• تنوع: شما در معرض هزاران شرکت در یک صندوق واحد قرار دارید. و متنوع سازی مهم برای سرمایه گذاری خوب است.
• سادگی: پس از انتخاب وجوه مناسب برای سرمایه گذاری ، می توانید بنشینید و تماشای رشد سرمایه گذاری های خود را مشاهده کنید. نیازی به اتلاف وقت در تجزیه و تحلیل سهام های فردی نیست.
• مقرون به صرفه: تا حدودی به دلیل اقتصاد مقیاس و عدم هزینه مدیریت فعال ، ETF ها یک روش ارزان برای سرمایه گذاری هستند.

عالی. اما چگونه می دانید کدام ETF را انتخاب کنید؟

نحوه انتخاب ETF

توزیع سود سهام: جمع آوری در مقابل توزیع

هر بلژیکی که سود سهام را درک می کند ، باید 30 ٪ مالیات بر آن بپردازد. توزیع وجوه سود سهام خود را توزیع می کند ، به این معنی که آنها مشمول مالیات می شوند. مهم نیست که سهام یا اوراق قرضه ETF داشته باشید ، باید آن مالیات را اعلام کرده و بپردازید.

از طرف دیگر ، جمع آوری وجوه مستقیم قبل از دریافت آن ، سود سهام را به صورت مستقیم سرمایه گذاری می کند. این بدان معنی است که شما مسئول پرداخت مالیات بر آنها نیستید. سود سهام به افزایش بیشتر در ارزش صندوق انباشت نسبت به معادل توزیع آن تبدیل می شود. مگر اینکه دلیل خوبی برای این کار نداشته باشید ، بنابراین پیشنهاد می کنیم فقط بودجه جمع کنید زیرا در سود سهام مالیات نمی شوید. از آنجا که سود سرمایه در بلژیک مالیات نمی شود ، هنگام فروش ETF انباشته شده مالیات نمی شوید.

به عنوان مثال ، توزیع سود سهام به همین دلیل است که VWCE ETF نسبت به VWRL ETF برای بلژیکی ترجیح داده می شود.

مسموم

لوکزامبورگ و ایرلند با ایالات متحده معاهدات مالیاتی ویژه ای دارند که راه اندازی بودجه در آنجا را جذاب می کند. به عنوان یک سرمایه گذار بلژیکی ، می توانید با سرمایه گذاری در وجوهی که در یکی از این دو کشور قرار دارند ، از این امر بهره مند شوید.

همانطور که قبلاً ذکر شد ، ETF محبوب Vanguard FTSE All-World (VWCE) در ایرلند مستقر است. شما می توانید این را از کد ISIN IE00BK5BQT80 خود بگویید ("IE" برای ایرلند است). Isins از بودجه مستقر در لوکزامبورگ با "Lu" شروع می شود.

همانطور که در بالا تأکید کردیم ، جمع آوری وجوه سرمایه گذاری مجدد سود سهام را به طور خودکار در ایرلند قبل از توزیع در بلژیک سرمایه گذاری می کند. این باعث ایجاد یک رویداد مشمول مالیات در بلژیک نمی شود.

واحد پول

اگر صندوق خریداری کنید که به یورو (یورو) معامله نمی شود ، کارگزار احتمالاً آن را برای شما تبدیل می کند. با این حال ، کارگزار این موضوع را به عنوان منبع دیگری از درآمد می بیند ، بنابراین اغلب با هزینه اضافی می آید. به همین دلیل ، بهتر است در وجوهی که به یورو تجارت می کنند سرمایه گذاری کنید.

اندازه صندوق شاخص خوبی از محبوبیت یک محصول است. به عنوان یک سرمایه گذار ، شما به دنبال سرمایه گذاری هستید که در دراز مدت قابل دوام باشد ، بنابراین می خواهید پس از چند ماه از تعطیل صندوق جلوگیری کنید. از آنجا که ETF ها باید به اندازه مشخصی برسند تا بتوانند از آن استفاده کنند ، یک صندوق بزرگتر احتمالاً خاموش می شود. همچنین ، وجوه بزرگتر خرید و فروش آسان تر است زیرا بازیکنان بیشتری در بازار وجود دارند.

نکته مهمی که باید به آن توجه داشته باشید این است که اگر ETF انحلال شود ، پول خود را از دست نمی دهید. در حقیقت ، دارایی های اساسی ETF هنوز ارزش بازار خود را دارند ، به این معنی که هنگام فروش دارایی ، ارزش سهام ETF خود را دریافت خواهید کرد.

نوع دارایی

هنگام انتخاب ETF ، باید کلاس دارایی مناسب را انتخاب کنید: سهام ، اوراق قرضه ، کالاها ... هر کدام نقش خود را در یک نمونه کارها سرمایه گذاری دارند. به عنوان مثال ، اغلب توصیه می شود سرمایه گذاری بیشتری در اوراق قرضه با بزرگتر شدن داشته باشید ، زیرا با نزدیک شدن به بازنشستگی ، نوسانات پایین اهمیت پیدا می کند.

در بلژیک ، سود صندوق های سهام مالیات نمی گیرد ، اما سود صندوق های اوراق قرضه شما به دلیل مالیات Reynders مالیات می شود. به محض اینکه یک صندوق حداقل 10 ٪ اوراق قرضه را تشکیل می دهد ، مالیات 30 ٪ در سود حاصل از فروش وجود دارد. به عنوان مثال ، اگر صندوق اوراق قرضه را با قیمت 100 یورو خریداری کرده اید و بعداً با قیمت 130 یورو به فروش می رسید ، سود خالص شما فقط 21 یورو خواهد بود. 9 یورو دیگر از طریق این مالیات به ایالت بلژیک می رود. این یک کار دشوار است زیرا غریزه شما این است که "همه" را در سهام بروید تا مالیات Reynders را بپردازید. اما سهام می تواند به طرز چشمگیری بالا و پایین برود ، و ممکن است شما نیاز به تخصیص اوراق قرضه داشته باشید تا بتوانید بدون وحشت و تصمیم گیری های غیر منطقی (مانند فروش تمام سرمایه گذاری های خود) از رکودها عبور کنید. چنین اشتباهی نسبت به پرداخت برخی از مالیات های Reynders در اوراق شما پرهزینه تر است.

استراتژی تکثیر

برخی از ETF ها از طریق تکنیکی به نام تکثیر مصنوعی ارزان تر هستند. به جای خرید سهام شرکت های موجود در فهرست ، ارائه دهنده صندوق از مهندسی مالی برای تکرار بازده شاخص با معامله با شخص ثالث (به طور معمول یک بانک بزرگ) استفاده می کند. به نظر می رسد کمی احمقانه است ، و ما هم فکر می کنیم. مسئله اصلی در مورد تکثیر مصنوعی این است که یک خطر اضافی را که از طرف مقابل به وجود می آید ، معرفی می کند. و هنگام سرمایه گذاری پس انداز زندگی ، می خواهیم خطرات قابل اجتناب را محدود کنیم. اجتناب کردن! درعوض ، در بودجه هایی که از تکثیر فیزیکی به عنوان استراتژی خود استفاده می کنند ، سرمایه گذاری کنید.

هزینه ETF

مدیران صندوق برای مدیریت وجوه خود هزینه ای را پرداخت می کنند. کل هزینه یک صندوق با نسبت کل هزینه (TER) نشان داده شده است. آنها به طور خودکار آن را از عملکرد صندوق کسر می کنند ، بنابراین وقتی به عملکرد صندوق نگاه می کنید ، معمولاً خالص هزینه ارائه می شود.

مزیت صندوق شاخص نسبت به صندوق های فعال این است که هزینه ها معمولاً بسیار کم هستند. به عنوان مثال ، VWCE نسبت هزینه کل 0. 22 ٪ دارد. در مقابل ، این صندوق فعال از BNP Paribas Fortis 1. 95 ٪ هزینه دارد که در بالای آن هزینه های ورود را پرداخت می کنید.

مالیات

به عنوان یک ساکن بلژیکی ، هر بار که خرید یا فروش امنیت را خریداری می کنید ، مالیات بر معامله ("Beurstaks" یا "Taxe sur les opérations de bourse" یا Tob) وجود دارد. اگر ETF شما در حال خرید یا فروش هستید در یک لیست خاص که توسط منطقه اقتصادی اروپا نگهداری می شود ، ثبت شده است ، پس از آن مالیات برابر با 0. 12 ٪ از مبلغ معامله است. برای ETF هایی مانند موردی که ما برجسته کرده ایم ، VWCE ، مالیات معامله 0. 12 ٪ از مبلغ معامله تعیین شده است. برای محاسبه مالیات معامله در هر ETF می توانید راهنمای ما را دنبال کنید.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد مالیات های سرمایه گذاری خود ، پیشنهاد می کنیم قطعه ما را در مورد مالیات های بلژیکی کشف کنید.

چگونه می توان تحقیقات خود را انجام داد: justetf

justetf.com بهترین منبعی است که ما می دانیم ETF ها را مقایسه کنیم. این بیشتر اطلاعاتی را که در این مقاله برای هزاران ETF در دسترس اروپایی ها ذکر کردیم ، نشان می دهد. در زیر آنچه برای VWCE نشان می دهد (نکات برجسته قرمز توسط ما است):

نحوه خرید ETF از بلژیک

به عنوان یک سرمایه گذار بلژیکی ، دو روش برای خرید ETF یا ردیاب وجود دارد:

1. مدیریت سرمایه گذاری های خود از طریق یک کارگزار
2. با استفاده از یک برنامه سرمایه گذاری مانند Curvo

گزینه 1: سرمایه گذاری در ETF از طریق یک کارگزار

vwce به عنوان نمونه

برای نشان دادن نحوه خرید ETF ، ما می خواهیم فرض کنیم که مایل به خرید VWCE ETF هستیم. VWCE نماد تیک برای "تجمع جهانی پیشتاز FTSE" (ISIN: IE00BK5BQT80) است ، یکی از محبوب ترین ETF ها برای بلژیکی ها و این همه معیارهای فوق را برآورده می کند.

VWCE صندوق است که شاخص FTSE All-World را ردیابی می کند. یکی از مزایای اصلی آن این است که کاملاً متنوع است: از بیش از 4000 شرکت از بیش از 40 کشور جهان تشکیل شده است. این شرکت شامل هر دو شرکت بزرگ و متوسط ، از بازارهای "توسعه یافته" (ایالات متحده ، آلمان ، انگلیس ، ژاپن ...) و همچنین بازارهای "در حال ظهور" (برزیل ، چین ، شیلی ...) است. سرمایه گذاری در VWCE به معنای سرمایه گذاری در بخش بزرگی از اقتصاد جهانی است.

تلاش برای خرید VWCE با BUX ZERO

ETF ها در بورس سهام معامله می شوند. بورس سهام معروف بورس اوراق بهادار نیویورک (NYSE) ، NASDAQ یا بورس اوراق بهادار لندن (LSE) است. اما به دلایل حقوقی و مالیاتی ، بلژیکی ها باید از طریق بورس اوراق بهادار اروپا سرمایه گذاری کنند. نمونه هایی از Euronext یا Deutsche Börse است.

برای دسترسی به بورس اوراق بهادار ، باید از طریق واسطه ای به نام "کارگزار" بروید. چندین کارگزار بلژیکی می توانند از بین آنها انتخاب کنند که هر کدام دارای جوانب مثبت و منفی هستند. ما محبوب ترین موارد موجود در مقاله خود را در مورد بهترین کارگزار بلژیک برای ETF ها مقایسه می کنیم.

در این مثال ، BUX ZERO را انتخاب کردیم. این یک کارگزار نسبتاً جدید است ، که اصالتاً اهل هلند است ، اما در بین بلژیکی ها محبوب است. جاذبه های اصلی آن هزینه های کم و برنامه موبایل نرم و صاف است.

اولین سکسکه که با آنها روبرو می شویم این است که VWCE در واقع در BUX ZERO موجود نیست:

ما VWRL را پیدا کردیم (ISIN: IE00B3RBWM25) ، نوع توزیع VWCE.

در بلژیک ، وجوه انباشت نسبت به توزیع وجوه در هنگام سرمایه گذاری در سهام بسیار ترجیح داده می شود. مسئله اصلی توزیع وجوه این است که شما باید 30 ٪ مالیات بر سود سهام را که صندوق پرداخت می کند بپردازید. جمع آوری وجوه مستقیماً سود سهام را در وجوه سرمایه گذاری می کند ، بنابراین نیازی به پرداخت مالیات نیست. هنگام سرمایه گذاری در بلژیک اطلاعات بیشتری در مورد مالیات کسب کنید.

اگر در VWRL سرمایه گذاری کنیم ، باید 30 ٪ مالیات سود سهام را بپردازیم. بنابراین ما می خواهیم یک صندوق انباشت پیدا کنیم که مشابه VWCE باشد و در Bux Zero موجود باشد.

در Bux Zero ، می توانید معیارهایی را برای جستجوی بودجه اضافه کنید. با استفاده از "جمع آوری ETF" ، ما یک صندوق را می یابیم که مطابق با نیازهای ما باشد: "همه جهان MSCI Core ETF" که توسط Ishares ارائه شده است.

این ETF که در زیر نماد Ticker Eunl (یا در برخی از مبادلات IWDA) شناخته شده است ، شاخص MSCI World را ردیابی می کند. این صندوق در بیش از 1500 شرکت از 23 کشور مختلف سرمایه گذاری می کند. بنابراین به اندازه VWCE متنوع نیست ، و به طرز چشمگیری شرکت ها را از بازارهای نوظهور خارج می کند (چین ، تایوان ، برزیل ...). اما این یک صندوق عالی برای قرار گرفتن در معرض بزرگترین اقتصادهای جهان است.

در گذشته بسیار عالی عمل کرده است. اگر در سال 1979 10،000 یورو در جهان MSCI سرمایه گذاری کرده اید ، امروز 870،000 یورو داشتید. این میانگین بازده سالانه 10. 8 ٪ است!

خرید eunl با bux Zero

ما ETF خود را انتخاب کرده ایم و آماده خرید آن هستیم. مرحله بعدی واریز پول نقد به حساب BUX ZERO شما است. توجه داشته باشید که فقط می توانید واحدهای کل سهام را خریداری کنید. در زمان نوشتن ، EUNL در هر سهم 74. 68 یورو معامله می کرد. قیمت به طور مداوم حرکت می کند ، بنابراین با خواندن این قیمت ، قیمت را بررسی کنید. سپس به اندازه کافی پول برای خرید حداقل 1 سهم واریز کنید.

پس از آماده شدن ، روی "خرید" کلیک کنید. تبریک می گویم ، شما اولین سهم خود را خریداری کرده اید!

ملاحظات هنگام تجارت در BUX ZERO

برخی از ملاحظات هنگام تجارت در BUX ZERO:

• مالیات معامله. دولت بلژیکی مالیات معامله (اغلب به اختصار "توب") را برای هر تجارتی که انجام می دهید ، خواه خرید و فروش باشد ، هزینه می کند. برای EUNL ، مالیات به 0. 12 ٪ از کل مبلغ است. بیشتر کارگزاران بلژیکی این مالیات را برای شما پرداخت و اعلام می کنند ، اما Bux Zero نمی کند. آنها نحوه اعلام توب را در وب سایت خود توضیح می دهند. ما به شدت توصیه می کنیم مراحل را برای جلوگیری از هرگونه مشکل در مرد مالیات بلژیکی دنبال کنید.
• مالیات سود سهامدر صورت خرید صندوق توزیع یا سهام شخصی ، باید 30 ٪ مالیات بر سود سهام درک شده را بپردازید. Bux Zero این مبلغ را برای شما حفظ نمی کند ، بنابراین باید خودتان آن را به مقامات مالیاتی اعلام کنید و بپردازید.
• آنها یک کارگزار خارجی هستند. این بدان معناست که شما باید حساب Bux Zero خود را به بانک ملی بلژیک و همچنین در فرم مالیاتی سالانه خود اعلام کنید. ما یک راهنما برای کمک به شما در اعلام حساب خود قرار داده ایم.

کارگزاران جایگزین وجود دارند که بودجه انباشت بیشتری را ارائه می دهند و کار بهتری را برای کمک به مالیات انجام می دهند. اگر می خواهید عمیق تر حفر کنید ، ما منبعی را جمع کرده ایم که گزینه های کارگزاری شما را به عنوان یک سرمایه گذار بلژیکی برجسته می کند.

هزینه های سرمایه گذاری از طریق یک کارگزار

هنگام سرمایه گذاری در ETF از طریق یک کارگزار هزینه ای وجود دارد:

• Ter (نسبت هزینه کل) وجوه. ارائه دهندگان صندوق برای مدیریت وجوه خود این هزینه را پرداخت می کنند. آنها به طور خودکار آن را از عملکرد صندوق کسر می کنند. با جستجوی "سند اطلاعات کلیدی سرمایه گذار" (KIID) می توانید TER را پیدا کنید زیرا بسیاری از کارگزاران بازپرداخت هزینه را لیست نمی کنند. به عنوان مثال ، EUNL 0. 20 ٪ در سال هزینه دارد در حالی که برای VWCE 0. 22 ٪ در سال است.
• هزینه کارگزارهر بار که ETF را خریداری می کنید یا می فروشید ، معمولاً هزینه ای وجود دارد. این به کارگزار بستگی دارد. از طریق Bux Zero ، ما نیازی به پرداخت هزینه معامله نداشتیم. اما به یاد داشته باشید ، اگر چیزی رایگان است ، شما آن را در جایی دیگر پرداخت می کنید. ما ابزاری ساختیم که به شما در مقایسه هزینه های کارگزار برای ETF های مختلف در بلژیک کمک می کند.
• مالیات معامله (TOB). مالیاتی که باید هنگام خرید یا فروش دارایی مالی بپردازید. محاسبه نرخ مالیات پیچیده است و به خصوصیات مختلف ETF خاص بستگی دارد. ما راهنمایی را برای محاسبه TOB از هر ETF جمع می کنیم.

گزینه (آسانتر) گزینه 2: سرمایه گذاری از طریق یک برنامه سرمایه گذاری

انتخاب ETF پایان داستان نیست: این بخش کوچکی از ساخت یک نمونه کارها است که در دراز مدت موفقیت به شما می دهد. تعریف نمونه کارها مناسب احتمالاً مهمترین و دشوارترین کار برای هر سرمایه گذار است. ترکیب نمونه کارها شما به اهداف ، اشتهای شما برای ریسک ، سن و درآمد شما بستگی دارد. ما این مشکل را درک می کنیم ، همراه با بسیاری از ظرافت های دیگر که سرمایه گذاران برای موفقیت در طولانی مدت باید با آنها برخورد کنند.

همانطور که دیدیم ، سرمایه گذاری در ETF از طریق یک کارگزار ساده نیست. ما می دانیم که این می تواند دلهره آور باشد ، به خصوص برای کسی که تازه شروع به سرمایه گذاری کرده است. Curvo برای از بین بردن تمام پیچیدگی های سرمایه گذاری در صندوق های شاخص ساخته شده است. برای درک چگونگی انتخاب صندوق ، نیازی به جستجو در هزاران ETF یا ویکی های شستشو نیست. از طریق Curvo:

• سرمایه گذاری در یک نمونه کارها متناسب با شما: بر اساس پرسشنامه ، ما ترکیب درستی از وجوه را انتخاب می کنیم که مطابق با اهداف و اشتهای شما برای ریسک است.
• یک برنامه پس انداز تنظیم کنید: پس انداز خود را روی Autopilot قرار دهید. مبلغی را انتخاب کنید و هر ماه به طور خودکار سرمایه گذاری می شود.
• تمام پول شما سرمایه گذاری می شود: بر خلاف اکثر کارگزاران ، Curvo با سهام کسری کار می کند. این بدان معنی است که تمام پول شما به کار می رود. هیچ وقت پول نقد روی حساب شما نشسته و کاری انجام نمی شود.
• بدون هزینه ورود یا خروج: هیچ هزینه معامله ، هزینه ورود یا برداشت وجود ندارد.

چگونه Curvo با سرمایه گذاری از طریق یک کارگزار مقایسه می کند

می توانید مراحل فوق را دنبال کرده و از طریق یک کارگزار در ETF خود سرمایه گذاری کنید. با این حال ، اگر:

• شما نگران اشتباه در هنگام سرمایه گذاری هستید
• شما نمی خواهید مالیات ها را اداره کنید
• شما نمی خواهید وقت خود را برای انتخاب کارگزار صرف کنید
• شما نمی خواهید وقت خود را صرف ساختن معاملات کنید
• شما نمی خواهید یک استراتژی تعادل را بفهمید و روی آن اجرا کنید
• شما سهام کسری می خواهید
• شما می خواهید آرامش داشته باشید که از سرمایه گذاری های شما مراقبت شود

خلاصه ما

ما دو روش سرمایه گذاری در ETF را به شما نشان داده ایم:

1. از طریق یک کارگزار
2. از طریق برنامه ای مانند Curvo

نکته منفی سرمایه گذاری در ETF از طریق یک کارگزار در مورد انتخاب مناسب است. همانطور که نشان داده ایم ، تعداد زیادی ETF در دسترس است. انتخاب مواردی که با اهداف شما مطابقت دارند ، چالش برانگیز است. شما همچنین باید مراقب باشید که موارد اشتباهی را انتخاب نکنید ، جایی که می توانید هزینه های بالایی را بپردازید. شما می توانید از انجام این اشتباهات از طریق یک برنامه سرمایه گذاری مانند Curvo ، که در نهایت شما را برای موفقیت طولانی مدت قرار می دهد ، خودداری کنید.

سؤالاتی که ممکن است داشته باشید

بهترین ETF برای سرمایه گذاری در کدام یک است؟

براساس معیارهای ما برای انتخاب ETF ، برخی از ETF وجود دارد که فکر می کنیم انتخاب خوبی برای اکثر سرمایه گذاران است:

• VWCE: فهرست FTSE All-World را ردیابی می کند
• IWDA: فهرست جهانی MSCI را ردیابی می کند
• EMIM: فهرست بازارهای نوظهور MSCI را ردیابی می کند
• SXR8: فهرست S& P 500 را ردیابی می کند
• DBZB: اوراق قرضه ETF که اوراق قرضه دولت جهانی FTSE را ردیابی می کند - شاخص بازارهای توسعه یافته (EUR HEDGED)

ما برای یک مرور کلی کاملتر لیست ما از بهترین ETF های بلژیکی را به شما پیشنهاد می کنیم.