علاقه مرکب: خوب ، بد و گزینه های دیگر

ایده رشد پول خود را در بالای مورد علاقه خود که قبلاً به دست آورده اید می تواند بسیار جذاب به نظر برسد. آنقدر زیباست که یکی از باهوش ترین ذهن های جهان که تاکنون شناخته است ، آن را هشتم شگفتی جهان خوانده است!

اما اگر بازار پایین بیاید ، چه می شود؟

"علاقه مرکب هشتمین شگفتی جهان است. کسی که آن را درک می کند ، آن را بدست می آورد. کسی که نمی کند ، آن را پرداخت می کند. "

با سرمایه گذاری خطر ضرر به وجود می آید. دلایل مختلفی وجود دارد که ممکن است مردم از سرمایه گذاری عصبی شوند - توجیهی! یکی از عوامل اصلی که با مشتری ها به آن رسیده ام ، درک چگونگی رشد پول یا رشد نیست ، علاقه مرکب موضوع بزرگی از بحث است.

بنابراین ، علاقه مرکب چیست و چگونه می تواند به نفع بازنشستگی شما باشد؟بیایید نگاهی به اصول اولیه علاقه مرکب و چگونگی تأثیر آن بر نمونه کارها شما بیندازیم.

مبانی علاقه مرکب

اگر هر سال سود مثبتی به دست آورده اید و هیچ ضرر در بازار وجود ندارد ، می توان علاقه مرکب را "علاقه به بهره" تصور کرد. این می تواند باعث شود که اصلی شما رشد کند تا زمانی که شما همچنان به دریافت هر نوع نرخ بهره مثبت ادامه دهید - بدیهی است که نرخ بازده بالاتر شما را بیشتر می کند. این مبلغ جمع شده پس از آن برای محاسبه بهره بعدی در نظر گرفته می شود و هر بار که سود اعتبار می یابد ، به رشد خود ادامه می دهد. بیشتر محاسبات بهره براساس دوره های بازده سالانه است.

با این حال ، همه بیان شده "میانگین" نرخ بهره سرمایه گذاری به طور مداوم پیچیده نشده است ، که می تواند منجر به نتایج ناامید کننده شود. غالباً ، میانگین 5 ٪ نرخ بهره می تواند 11 ٪ را شکست دهد!

اگر به شما فرصتی برای سرمایه گذاری در یکی از دو وسیله نقلیه جداگانه که به طور متوسط 5 ٪ یا 11 ٪ بود ، به شما پیشنهاد می شود ، کدام یک را انتخاب می کنید؟در حالی که 11 ٪ به نظر می رسد انتخاب آشکار است ، اگر این سرمایه گذاری در معرض رکود بازار مانند سال 2008 قرار بگیرد؟

علاقه مرکب به عمل

بیایید به یک دوره سرمایه گذاری سه ساله فرضی نگاه کنیم که در آن بازار در سال اول که 100000 دلار در یک سرمایه گذاری قرار داده اید ، 50 ٪ افزایش یافته است ، در سال دوم 50 ٪ کاهش یافته و سال سوم را بازیابی کرده و 33 ٪ افزایش یافته است.

میانگین این تعداد در یک دوره سه ساله به طور متوسط سالانه 11 ٪ (50 - 50 + 33 = 33 ، تقسیم شده توسط 3 سال = 11 ٪).

یک مقدار 11 ٪ ممکن است عالی به نظر برسد ، اما به طور مداوم جلوگیری از علاقه منفی باید هدف شما باشد. از دست دادن ارزش در یک سرمایه گذاری می تواند در یک برنامه مالی خراب کند.

بنابراین ، واقعاً برای سرمایه گذاری 100000 دلاری شما در طی آن دوره سه ساله اتفاق افتاده است؟

با به دست آوردن 50 درصد، ارزش شما بعد از یک سال به 150000 دلار می رسد، اما از دست دادن 50 درصد ارزش کلی شما را به 75000 دلار کاهش می دهد. به دست آوردن 33% بهبود خوبی است، اما این تنها پس از سه سال ارزش شما را به 100000 دلار می رساند و شما را به جایی که شروع کرده بودید برمی گرداند!

برعکس، یک گزینه فرضی دیگر تنها زمانی که بازار در سال اول رشد داشت 7. 5 درصد افزایش یافت، زمانی که بازار در سال دوم 50 درصد کاهش یافت، چیزی از دست نداد و در سال سوم 7. 5 درصد افزایش یافت. در طول دوره سه ساله، بازدهی در مجموع 15 درصد به شما می دهد که در نتیجه به طور متوسط 5 درصد در سال است. اما این فقط 15٪ از 100000 دلار نیست. این 7. 5 درصد از مبلغ 107500 دلاری «بهره به دست آمده» در سال اول است که در مجموع سه ساله 115562. 50 دلار به دست می آید.

می بینید که سود مرکب فقط در صورتی کار می کند که پولی را از دست ندهید. باید با ارزش مثبتی که در هر سال گذشته به دست آورده اید ترکیب شود. اگر در یک سال پول از دست بدهید، سال بعد، شما مرکب نیستید. شما دارید خود را از حفره مالی بیرون می آورید که پولتان به تازگی در آن افتاده است، مانند سال سوم مثال اول.

اگر کلید ترکیب این است که هرگز چیزی را از دست ندهید، آیا چیزی وجود دارد که بتواند فرصت های رشد را بدون ریسک بازار ارائه دهد؟

در طول 25 سال گذشته یا بیشتر، مصرف کنندگان شروع به درک پتانسیل و ایمنی کرده اند که یک سالیانه با شاخص ثابت (FIA) می تواند فراهم کند. هر ساله از زمان معرفی آن توسط شرکت های بیمه عمر، تعداد بیشتری از بازنشستگان و بازنشستگان به زودی از این نوع مستمری استفاده می کنند. این رشد و امنیت بالقوه را برای کسانی که درک می کنند چگونه می توانند از قدرت خودرو در ترکیب سود کسب شده استفاده کنند، فراهم کرده است.

مستمری ها اشکال مختلفی دارند، اما از نقطه نظر انباشت، FIA، در جدیدترین تجسم استراتژی های شاخص بدون محدودیت، توانایی منحصر به فردی را دارد که رشد مرکب و به تعویق افتاده با مالیات را بدون خطر زیان ناشی از بازده منفی شاخص همبستگی فراهم کند. هر سالیانه شاخص ثابت توسط شرکت بیمه صادرکننده تضمین می شود که هیچ ارزش اصلی را به دلیل کاهش بازار (یا شاخص) از دست نمی دهد - این منحصر به محصولات بیمه است.

بنابراین، چرا FIA هنگام اشاره به بهره مرکب اینقدر مهم است؟

اگر بهره مرکب بر اساس «اصول به علاوه بهره، به اضافه بهره بر مبلغ مرکب از قبل» باشد، هرگز از دست دادن زمین بسیار مهم است. در مثال قبلی، حتی دریافت 0% بازدهی در سال دوم، شما را از افزایش رشد خود پس از دریافت بازدهی مثبت (فقط عملکرد مثبت از پایه اصلی) باز نداشت. اما داشتن بازدهی منفی باعث می شود که از حفره ضرر سرمایه گذاری خود بیرون بیایید، به این معنی که دیگر چیزی را که ممکن است قبلاً رشد کرده باشد، ترکیب نمی کنید، که می تواند پرهزینه باشد.

سنوات با شاخص ثابت برای همه مناسب نیست و درک آن دشوار است، اما آنها جنبه منحصر به فردی از پس انداز برای بازنشستگی را ارائه می دهند: قدرت ترکیب سود "بدون ریسک بازار"! اگر می خواهید گزینه های خود را بررسی کنید تا ببینید آیا FIA می تواند برای شما مفید باشد یا خیر، برای اطلاعات بیشتر با متخصص مالی خود صحبت کنید.

این محتوا توسط Impact PartnersVoice برای شما آورده شده است. ضمانت های مستمری توسط توان مالی و توانایی پرداخت خسارت شرکت بیمه صادرکننده پشتیبانی می شوند. خدمات مشاوره سرمایه گذاری از طریق Brookstone Capital Management، LLC، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده ارائه می شود. بیمه و مستمری ارائه شده از طریق Hugh O'Rourke، CO بیمه مجوز شماره 82569. DT5307-1019