6 قدم برای ایجاد یک برنامه مالی نحوه ساخت یک برنامه مالی؟

فرایند برنامه ریزی مالی یک روش منطقی است. این روند مداوم برای کمک به شما در تصمیم گیری های محتاطانه هزینه ، سرمایه گذاری و انتقال درآمد و دارایی های خود برای کمک به شما در رسیدن به اهداف مالی خود است. برای اطلاعات بیشتر ، به این وب سایت برنامه مالی مراجعه کنید.

شما می توانید با طی کردن تمام مراحل ، برنامه مالی خود را ایجاد کنید. در این مقاله 6 مرحله در برنامه ریزی مالی مورد نیاز برای ایجاد یا ساخت یک برنامه مالی مورد بحث قرار خواهد گرفت. با این کار ، شما به راحتی معنی برنامه ریزی مالی را خواهید فهمید و تمام نمایش داده شدگان شما به اندازه کافی مرتب می شوند.

مراحل ساخت یک برنامه مالی:

شش مرحله از برنامه ریزی مالی در زیر آورده شده و با جزئیات توضیح داده شده است:

مرحله 1: وضعیت مالی فعلی خود را تعیین کنید

در این مرحله اول فرآیند برنامه ریزی مالی شخصی ، درآمد ، پس انداز ، هزینه های زندگی و بدهی های فعلی خود را تعیین خواهید کرد. تهیه لیستی از دارایی های فعلی و مانده بدهی ها و مبلغ هزینه شده برای موارد مختلف ، پایه و اساس فعالیت های برنامه ریزی مالی را به شما می دهد.

مرحله 2: اهداف مالی را توسعه دهید

هدف از تعیین هدف ، تشکیل پایه و اساس یا هدف برنامه ریزی خود برای شروع با سفر مالی با روشن شدن یک مقصد مالی است. خیلی از افراد صرفه جویی و سرمایه گذاری می کنند و هیچ هدف خاصی در ذهن ندارند.

مرحله دوم فرآیند برنامه ریزی تأمین مالی شخصی ، تعریف اهداف شما است که مستلزم نوشتن یا رسمیت برنامه های مالی شما ، پیوستن به هزینه ها به آنها و تعیین پول برای دستیابی به این اهداف است. فقط وقتی اهداف را تعیین می کنید - آنها را تجزیه و تحلیل کنید و تصمیم بگیرید که آیا مایل هستید تعهد مالی لازم را برای دستیابی به آنها انجام دهید. سپس فقط می توانید به آنها برسید.

مرحله 3: اهداف مالی را برای برنامه ریزی تبدیل کنید

مرحله سوم تهیه یک برنامه عملی برای دستیابی به اهداف شما است. یک برنامه مالی محکم شخصی شامل یک بودجه آگاه و کنترل شده ، استراتژی سرمایه گذاری شما را تعیین می کند و اهداف شخصی منحصر به فرد شما را منعکس می کند. این مرحله به ویژه شامل سه مرحله فرعی است که عبارتند از:

1. پیوند دارایی های فعلی خود را با اهداف خود
2. پس انداز فعلی و آینده خود را به اهداف خود پیوند دهید
3. ایجاد گزینه های دیگر - توسعه گزینه های دیگر برای تهیه یک برنامه مالی سالم بسیار مهم است. اگرچه بسیاری از عوامل بر گزینه های موجود تأثیر می گذارد ، اما دوره های احتمالی عمل معمولاً در این دسته ها قرار می گیرند:
4. همان دوره عمل را ادامه دهید - با برنامه سرمایه گذاری و پس انداز فعلی همراه باشید.
5. وضعیت فعلی را تغییر دهید - آن را تغییر دهید تا اهداف آینده بیشتر شود.
6. یک دوره جدید از عمل را انجام دهید - استراتژی مالی فعلی خود و تعمیرات اساسی مورد نیاز در همه جنبه های مالی را کاملاً تغییر دهید.

بر اساس این مراحل ، شما باید استراتژی هدف نهایی خود را با خود آماده کنید ، جایی که باید بتوانید به موارد زیر پاسخ دهید:

1. بدنه مورد نیاز برای هدف چیست؟
2. چه مقدار سرمایه گذاری برای هر هدف لازم است؟
3. اولویت اهداف
4. آیا اهداف من عملی هستند؟

مرحله 4: گزینه های دیگر را ارزیابی کنید

هنگامی که استراتژی اهداف نهایی را در اختیار دارید ، قدم بعدی این است که برای هر هدف برای دارایی های خوب پیشاهنگ شوید. با این حال ، اولا باید در مورد انواع کمک های مالی موجود بدانید:

1. انصاف
2. بدهی شرکت
3. دولتبدهی
4. طرح پس انداز کوچک
5. مشاور املاک
6. بیمه
7. طلا
8. رمز رمز

بسته به عوامل زیر باید دارایی ها را انتخاب کنید:

• مشخصات ریسک شما - هر فرد در یک نقطه دیگر از زندگی مشخصات ریسک متفاوتی دارد. برخی از افراد ممکن است طبیعتاً ریسک پذیر محافظه کارانه باشند و برخی ممکن است به دلیل تجربیات بد باشد. ممکن است شخصی در هنگام جوان شدن یک فرد پرخطر باشد و با پیشرفت سن به یک ریسک کم تبدیل شود. بنابراین ، انواع افراد وجود دارد. ضروری است بدانید که در آن زمان خاص چه فردی دارید. بر این اساس ، باید دارایی های سرمایه گذاری را در نظر بگیرید و انتخاب کنید.
• خطر هر دارایی مورد بررسی - عدم اطمینان بخشی از هر تصمیم است. برخی از تصمیمات شامل ریسک کم عمق مانند قرار دادن پول در حساب پس انداز یا خرید کالاهایی است که فقط چند صد روپیه هزینه دارد. اما برخی از دارایی ها در بسیاری از تصمیمات مالی تحت تهدید بسیار بالایی قرار می گیرند ، مانند ارز رمزنگاری ، آینده و غیره ، شناسایی و ارزیابی ریسک پیچیده است. بهترین راه برای در نظر گرفتن ریسک ، جمع آوری اطلاعات بر اساس تجربه و تجربیات متخصصان است.
• جوانب مثبت/منفی هر دارایی-جدا از ریسک ، جنبه های دیگری برای انتخاب دارایی ها ، مانند سهولت سرمایه گذاری ، نقدینگی ، هزینه مالکیت ، سهولت ردیابی ، دوره قفل ، سهولت رستگاری و غیره وجود دارد. همچنین باید قبل از انتخاب دارایی در نظر گرفته شود.

بر اساس اهداف خود و پارامترهای ذکر شده در بالا ، شما باید نوع دارایی را برای هر طرح نهایی کنید.

مرحله 5: ایجاد و پیاده سازی یک برنامه اقدام مالی

برای این مرحله ، داده های برنامه ریزی مالی جمع آوری و مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفته است ، صورتهای برنامه ریزی مالی ایجاد شده است ، اهداف و اهداف اندازه گیری شده و شکاف های اقتصادی (در صورت وجود) یافت می شود. مرحله بعدی در فرایند برنامه ریزی مالی اجرای توصیه های برنامه مالی است. اگرچه این آخرین مرحله در روند برنامه ریزی مالی نیست ، اما چالش برانگیزترین کار پشت شماست. در مرحله بعد ، شما باید یک "برنامه عمل" ایجاد کنید. برنامه اقدام برنامه ریزی مالی شما باید شامل کلیه کارهایی که برای انجام آن برای بهبود وضعیت مالی خود نیاز دارید ، باشد.

1. از هر سرمایه گذاری فعلی خارج شوید (در صورت لزوم)
2. روش های سرمایه گذاری - مبلغ سیستماتیک/کل
3. جدول زمانی سرمایه گذاری
4. نحوه خودکارسازی سرمایه گذاری و بودجه برای ساده سازی ردیابی
5. برنامه ریزی مالیاتی-اطمینان حاصل کنید که سرمایه گذاری های شما کارآمد است
6. برنامه ریزی املاک

هنگام اجرای یک برنامه مالی ، احتمالاً باید به چند متخصص مانند متخصصان مالیاتی ، نمایندگان بیمه ، صندوق متقابل/توزیع کنندگان سهام و غیره اعتماد کنید.

مرحله ششم: برنامه خود را دوباره ارزیابی و تجدید نظر کنید

برنامه ریزی مالی یک فرایند پویا است که هنگام انجام یک اقدام خاص به پایان نمی رسد. شما باید تصمیمات مالی خود را مرتباً ارزیابی کنید. تغییر عوامل شخصی ، اجتماعی و اقتصادی ممکن است نیاز به ارزیابی های مکرر داشته باشد. هنگامی که وقایع زندگی بر نیازهای مالی شما تأثیر می گذارد ، این فرایند برنامه ریزی مالی به شما کمک می کند تا با آن تغییرات سازگار شوید. به طور منظم بررسی این فرایند تصمیم گیری به شما کمک می کند تا تنظیمات اولویت دار را برای تراز کردن اهداف و فعالیت های مالی خود با وضعیت زندگی فعلی خود انجام دهید.

نتیجه

مالی خود را به ترتیب دریافت کنید. این مزایا واضح است: یک برنامه مالی به شما امکان می دهد پیشرفت خود را پیگیری کنید ، قبل از بروز ، بودجه را به طور مؤثر شناسایی کنید و از وقت ، پول و منابع خود نهایت استفاده را ببرید. بنابراین با پیروی از 6 مرحله از برنامه ریزی مالی InvestyAdnyas بیشترین استفاده را کنید!