ماشین حساب حاشیه بهره

EN

اشتراک گذاری

ماشین حساب حاشیه سود خالص چیست؟

یک ماشین حساب حاشیه بهره خالص با بررسی هزینه های بهره ، بازده سرمایه گذاری و دارایی هایی که در حال حاضر درآمد دارند ، حاشیه بهره فعلی یک بانک را محاسبه می کند. این ماشین حساب ها را می توان به راحتی به صورت آنلاین یافت. همچنین می توان حاشیه بهره خالص را به صورت دستی از طریق فرمول ذکر شده در زیر محاسبه کرد. اما در وهله اول حاشیه بهره خالص چیست؟

حاشیه سود NIM یا خالص یک شاخص سودآوری است که به عنوان درصد بیان می شود. NIM می تواند احتمال ابتلا به یک شرکت سرمایه گذاری یا بانک را در دراز مدت تقریب دهد. این به عنوان یک متریک برای کمک به سرمایه گذاران آینده در تعیین اینکه آیا ارزش سرمایه گذاری در خدمات مالی یک شرکت را دارد ، خدمت می کند. NIM این کار را با ارائه به سرمایه گذاران درجه ای از دید در سودآوری هزینه های بهره خود در مقابل درآمد بهره خود انجام می دهد.

تعریف حاشیه نرخ بهره: اندازه گیری که درآمد خالص سود یک شرکت حاصل از محصولات اعتباری خود مانند وام و وام را در کنار سود خروجی پرداخت شده به حساب پس انداز و گواهی های دارندگان سپرده مقایسه می کند.

به عبارت ساده ، حاشیه خالص که بسیار مثبت است ، نشان می دهد که این نهاد با مقدار مشخصی از سودآوری فعالیت می کند. از طرف دیگر ، یک NIM منفی دلالت بر این دارد که شرکت با استفاده از وجوه دریافت شده برای پرداخت هرگونه حق الزحمه یا تغییر دارایی های خود در سرمایه گذاری که احتمالاً در دراز مدت دوستانه تر است ، نیاز به مقداری اقدامات اصلاحی دارد. به طور خلاصه ، تعریف حاشیه نرخ بهره در زیر ارائه شده است.

چگونه می توان محاسبه حاشیه بهره را انجام داد؟

بسیاری از ماشین حساب های حاشیه بهره خالص به صورت آنلاین در دسترس هستند. با این حال ، آیا می دانید که می توانید با استفاده از یک فرمول ساده ، محاسبه حاشیه بهره یک بانک را تخمین بزنید؟محاسبه حاشیه بهره یا تخمین حاشیه سود خالص برای یک شرکت یا شرکت خاص نیاز دارد که معامله گران از فرمول زیر استفاده کنند. این فرمول حاشیه بهره خالص به شرح زیر است:

حاشیه بهره خالص = (بازده سرمایه گذاری - هزینه های بهره) / دارایی متوسط درآمد

برای استفاده از فرمول نسبت حاشیه سود خالص ، مثال زیر را در نظر بگیرید. فرض کنید که یک شرکت خاص X در حالی که دارای ROI (بازده سرمایه گذاری) 1 پوند است ، هزینه 2 پوند را دارد. میانگین دارایی های درآمد شرکت به ارزش 10 پوند لک است. در این حالت ، با استفاده از فرمول حاشیه سود خالص ، حاشیه بهره خالص شرکت X برابر ب ا-10 ٪ است.

طبق فرمول حاشیه بهره ، این شرکت به جای آنکه در نتیجه هزینه های بیشتر بهره خود را در مقایسه با بازده سرمایه گذاری خود بدست آورد ، پول خود را از دست داد. توصیه این شرکت این است که در صورت استفاده از صندوق های سرمایه گذاری خود برای پرداخت بدهی معوق ، که دلیل آن در هزینه های سود گزاف است ، احتمالاً بهتر می شود.

چه عواملی بر حاشیه بهره خالص تأثیر می گذارد؟

عواملی وجود دارد که می توانند بر محاسبه حاشیه سود خالص یک شرکت مالی تأثیر بگذارند. اساسی در بین اینها میزان عرضه و تقاضا است. در صورتی که تقاضای زیادی برای پس انداز شخص در مقایسه با وام های آنها وجود داشته باشد ، حاشیه بهره خالص کاهش می یابد. در چنین مواردی ، بانک موظف است مبلغ بیشتری را نسبت به آنچه در حال حاضر دریافت می کند ، پرداخت کند. از طرف دیگر ، در صورت وجود تقاضای بیشتر برای وام های شخص در مقایسه با پس انداز آنها. ، در این صورت مصرف کنندگان بیشتر از آنچه پس انداز می کنند وام می گیرند ، پس حاشیه بهره خالص بانک افزایش می یابد.

مقررات مالی یک بانک که بر سیاست پولی آن تأثیر می گذارد ، در محاسبه حاشیه سود خالص آن نیز نقش دارد. جهت بهره اعمال شده ، آیا مصرف کننده بودجه را پس انداز می کند یا وام می دهد. در حقیقت ، سیاست های پولی که توسط ذخایر مرکزی تعیین می شود ، به شدت بر تقاضای اعتبار یا پس انداز تأثیر می گذارد. هنگامی که نرخ بهره بانک پایین است ، مصرف کنندگان ترجیح می دهند به جای آن از پس انداز خودداری کنند و بیشتر وام بگیرند.

با گذشت زمان ، این عادت منجر به افزایش حاشیه سود خالص بانک می شود. از طرف دیگر ، فرض کنید نرخ سود خالص یک شرکت افزایش می یابد. این باعث می شود وام با وام بسیار پر هزینه تر از گذشته باشد. در چنین مواردی ، پس انداز به دلیل بهره زیاد در پس انداز شخص ، به گزینه ای جذاب تر تبدیل می شود. با گذشت زمان ، این عمل منجر به کاهش حاشیه بهره خالص خواهد شد. از این رو ، عرضه و تقاضا مانند چرخه ای که حاشیه سود خالص یک بانک را در نوسان نگه می دارد ، کار می کند.

حساب DEMAT رایگان را باز کنید!

از کارگزاری صفر در تحویل سهام لذت ببرید

به مشتریان 1 CR+ ما بپیوندید