نظر: آیا باید مشاور مالی خود را آتش بزنید؟نه وقتی از دست دادن پول در بورس اوراق بهادار عصبانی هستید.

سرمایه گذاران انتظارات غیرواقعی از آنچه یک مشاور می تواند هنگام مشکل ایجاد کند می تواند به دست آورد

• نماد ایمیل
• نماد فیس بوک
• نماد توییتر
• نماد LinkedIn
• نماد فلیپ

• نماد چاپی
• نماد تغییر اندازه

هیچ کس با افزایش بازار سهام ، مشاور مالی خود را اخراج نمی کند. اما وقتی اوقات سخت می شود ، هیچ مشاور به اندازه کافی کار خود را انجام نمی دهد.

مصرف کنندگان نسبت به مدیران پول خود بسیار ناخوشایند هستند زیرا صاحبان تیم های ورزشی حرفه ای در مورد مربیانی هستند که آنها استخدام می کنند ، اما تفاوت بزرگ این است که در ورزش همیشه یک تیم برنده وجود دارد در حالی که یک بازار بد می تواند همه را بازنده کند.

وارن بافت مشهور گفته است: "فقط وقتی جزر و مد بیرون می رود آیا می آموزید که چه کسی برهنه شنا کرده است."در دنیای روابط مصرف کننده و مشاور ، هنگامی که جزر و مد تمام می شود ، مشتری بدون اینکه همان را در خود بشناسد ، با مشاور مشاور می بیند. جای تعجب نیست که مصرف کنندگان از خسارات بزرگ در بازار سال گذشته ناامید شده اند ، اکنون قصد دارند آن را از مشاوران بیرون بیاورند.

هرچه مردم بیشتر داستانهایی راجع به افراد ناراضی از کارگزاران و برنامه ریزان بشنوند ، احتمالاً دست خود را بالا می برند و فکر می کنند "من نیز".

این باعث نمی شود که مشاور شما به عنوان یک حرکت صحیح حرکت کند ، به خصوص هنگامی که ناامیدی در یک سال بد رنگ آمیزی می شود.

فراتر از ناراحتی مورد انتظار مصرف کنندگان با مشاوران سرمایه گذاری تمام خدمات نسبت به کاهش بازار داشته باشید و J. D. Power 2023 ایالات متحده که اخیراً منتشر شده است ، مطالعه رضایت سرمایه گذار کامل خدمات ایالات متحده دو قطع ارتباط را نشان می دهد:

1) مصرف کنندگان انتظارات غیرواقعی از آنچه یک مشاور می تواند هنگام مشکل در بازارها به دست آورد ، دارند.

2) مصرف کنندگان هنگام کار با برنامه ریزان و مدیران ثروت ، آنچه را که می پردازند - و در مورد آن صحبت نمی کنند - دریافت نمی کنند.

من دو کتاب در مورد استخدام و کار با مشاوران مالی نوشتم و می توانم به شما اطمینان دهم که اگر تنها دلیلی که به یک برنامه ریز مالی می روید ساخت یک سبد متنوع از وجوه متقابل است ، می توانید مشاور را با برخی از نرم افزارها جایگزین کنیدیا یک بستر مبتنی بر وب که بیش از چند دلار در ماه برای شما هزینه نخواهد کرد.

برای سرمایه گذاران متوسط ، انتخاب سرمایه گذاری بخش آسان است. چند صندوق متنوع که سهام و اوراق قرضه را به روش مناسب سن پوشش می دهند ، این ترفند را انجام می دهد. بگذار براند.

بخش سخت داشتن نظم و انضباط عاطفی برای کنار آمدن با این طرح است ، حتی مواردی که به طور پیش فرض برای "صرفه جویی در هرچه می توانم در یک صندوق هدف هدف" باشد.

کار مشاور این است که یک دوره را از جایی که می خواهید به جایی که می خواهید باشید ، ترسیم کنید و شما را با اطمینان در جهت درست نگه دارید ، حتی وقتی بازار یک مسیر انحرافی را به مسیر شما می اندازد.

اگر بعد از سال 2022 از مشاور و نمونه کارها خود ناراحت هستید و به فکر تغییر در هر یک از آنها هستید ، یک مشکل عاطفی/استحکام وجود دارد.

این مربوط به بازار نیست ، بلکه مربوط به شما و رابطه شما با مشاور است.

گزارشی که اخیراً از محقق سرمایه گذاری Moingstar با عنوان "چرا سرمایه گذاران مشاور مالی خود را آتش می زنند" صادر شده است ، دریافت که روابط مالی بد از عدم تطابق انتظارات هنگام استخدام مشاور ، تمرکز کافی بر بخش های شخصی امور مالی شخصی ، و تمرکز کافی دارد. مشاور در تلاش برای نشان دادن/برقراری ارتباط با ارزش ارائه شده است.

تام ریمن ، رئیس راه حل های ثروت در J. D. Power ، در طی مصاحبه اخیر در پادکست من گفت: "مردم انتظار بیشتری ندارند زیرا اهمیت نمی دهند یا انتظار بیشتری ندارند زیرا آنها نمی دانند."زندگی پول با چاک جعف. "

ریمن توضیح داد ، کسانی که اهمیتی نمی دهند ، احتمالاً روند برنامه ریزی را با "من فقط می خواهم بیش از 401k خود را بپردازم" یا "من فقط می خواهم بیمه بخرم" ، آغاز کرد و هرگز به برنامه ریزی مالی واقعی فکر نکردم.

برای افرادی که مشاوران را استخدام می کنند ، مشاور کمک می کند تا انتقال مالی و زندگی از Spender-Saver به سرمایه گذار ، سپس باتری ثروت و در نهایت به سبک زندگی بازنشستگی مورد نظر کمک کند.

"آنچه اخیراً برای من انجام داده اید" معادل مشاوره فست فود است.

هر زمان که رابطه مصرف کننده با مشاور خود راکی باشد ، یک بررسی را ضمانت می کند.(توجه: من گفتم "راکی" ، زیرا هیچ وقت دلیلی وجود ندارد که با یک کارگزار ، برنامه ریز یا مشاور هر نوار که با آنها می گویید رابطه "بد" داشته باشید ، بچسبید.

شما یا برای رفع و بهبود آن تلاش می کنید ، یا کسی را بهتر می یابید. شما به خودتان و پول سخت درآمد خود مدیون هستید.

اما توجه داشته باشید که این روند با نگاه کردن به آینه شروع می شود.

شما نباید انتظار داشته باشید که با جستجوی شخصی که می تواند اعصاب شما را در شرایط فعلی بازار کاهش دهد ، به اهداف خود برسید ، بلکه باید به دنبال کسی باشید که رویکرد ، رفتار و اقدامات او باعث شود تا از طریق افزایش نرخ بهره ، به برنامه بپیوندید. تورم بالا ، یک بحران بانکی ، نگرانی های ژئوپلیتیکی ، نوسانات بازار و کارتهای وحشی غیر منتظره بازار و اقتصاد را از بین می برد.

پاراگراف از برایان پورتنویا ، نویسنده "هندسه ثروت": شما مشاور می خواهید که به شما کمک کند "از ثروت خود استفاده کنید و از آن استفاده کنید تا زندگی معنا و رضایت پیدا کنید."

این امر بیشتر از انتخاب بودجه و سهام خوب ، یا داشتن نمونه کارها که در گروه گسترده ای از انتظارات مبهم اجرا می شود ، نیاز دارد.

سالهای بد آن را آزمایش کنید. اگر در حال دریافت نوع خدمات مناسب هستید ، می توانید از بازار ناامید شوید ، اما به مشاور خود اطمینان دارید. اگر از عملکرد شیطنت یک مشاور ناراحت هستید - و عملکرد بازار بخش کوچکی از ناامیدی شما است - ممکن است زمان مناسب برای ایجاد تغییر باشد.< SPAN> پاراگراف از برایان پورتنویا ، نویسنده "هندسه ثروت": شما یک مشاور می خواهید که به شما کمک کند "از ثروت خود برای یافتن زندگی معنا و رضایت" استفاده کنید و از آن استفاده کنید. "