ثروت Bay Point

توصیه ای که از یک مشاور مالی دریافت می کنید می تواند شما را برای تحقق رویاهای خود ، خواه شامل ساختن یک تجارت ، انتقال ثروت به نسل های آینده یا چیز دیگری به طور کامل ، در مسیر خود قرار دهد. با این حال ، در بعضی موارد ، اگر توصیه های مالی که دریافت می کنید به نفع شما نیست ، می تواند شما را از اهداف خود دور کند.

برای محافظت و رشد ثروت سخت درآمدی ، کار با یک مشاور مالی وفاداری که می تواند به شما در تهیه یک برنامه محکم برای آینده خود کمک کند ، بسیار مهم است. در این پست ، ما تفاوت بین یک کارگزار و وفاداری را توضیح خواهیم داد و مراحل اصلی را که هنگام استخدام یک کارگزار در مقابل وفاداری انجام می شود ، برجسته می کنیم.

آیا شما آماده صحبت با یک مشاور مالی وفاداری در مورد استراتژی سرمایه گذاری و نمونه کارها هستید؟امروز با Bay Point Wealth تماس بگیرید.

کارگزار در مقابلوفاداری: یک تاریخ مختصر و یک تفاوت اساسی

فناوری و رفتار مصرف کننده در سالهای اخیر تقاضای زیادی را برای مشاوران مالی وفاداری ایجاد کرده است. با این حال ، واژگان قانونی قرن ها از اصطلاح "وفاداری" استفاده کرده است. در دنیای امور مالی و سرمایه گذاری ، به یک مشاور اشاره دارد که از نظر قانونی موظف است به نفع مشتری خود عمل کند. این وظیفه مراقبت به عنوان استاندارد وفاداری شناخته می شود ، که به زودی حفر خواهیم کرد.

تا 20 سال گذشته ، بیشتر آمریکایی ها از کارگزاران سرمایه گذاری که حساب های خود را با سهام ، اوراق قرضه و صندوق های متقابل مدیریت می کردند ، مشاوره مالی دریافت می کردند و به طور قانونی مطابق با استاندارد وفاداری نبودند. از آنجا که اینترنت شروع به دسترسی بیشتر اطلاعات کرد ، و با شروع طرح های پونزی در این اخبار ، مردم شروع به آگاهی بیشتری در مورد امور مالی خود کردند و به پول خود اعتماد کردند. محبوبیت برنامه ریزی مالی به عنوان یک حرفه نیز در این زمان به شدت افزایش یافته و باعث می شود مصرف کنندگان به دنبال مشاوران مالی وفاداری باشند.

به سرعت به سمت امروز ، و تکامل تاریخی اصطلاح "وفاداری" ما را با تعاریف رقابتی که در صنایع وجود دارد ، رها کرده است. متخصصان در زمینه های دیگر - به عنوان مثال املاک واقعی - از این اصطلاح استفاده می کنند ، اما به روش هایی که مخصوص حوزه آنهاست. این می تواند درک مصرف کنندگان را از آنچه که یک مشاور مالی وفاداری واقعاً مستلزم آن است ، رد کند ، به ویژه اگر مصرف کنندگان می بینند که افراد معتبر محور فروش بسیار کمی برای رسیدگی به تضادهای احتمالی منافع انجام می دهند.

در حالی که وضعیت وفاداری در دنیای دیجیتال اتصال دهنده ما به طور فزاینده ای اهمیت می یابد ، نیازی به یک مفهوم گیج کننده نیست. به عبارت ساده ، مقایسه بین یک کارگزار در مقابل وفاداری به یک سؤال کاهش می یابد: مشاور برای چه کسی کار می کند؟یک کارگزار برای شرکت خود کار می کند. یک وفاداری برای شما ، مشتری کار می کند.

وفاداری در مقابلاستانداردهای مناسب

مشاوران مالی وفاداری و کارگزاران سرمایه گذاری هر دو در زمینه ارائه مشاوره هستند. با این حال ، تفاوت اصلی بین یک کارگزار و وفاداری استانداردی است که حاکم بر هر فرد است. استاندارد وفاداری حقوقی تعیین شده توسط کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) به مشاوران مالی نیاز دارد تا هنگام ارائه مشاوره مالی ، منافع مشتریان خود را بالاتر از خود قرار دهند.

در مقابل ، استاندارد مناسب بودن تعیین شده توسط سازمان نظارتی صنعت مالی حاکم بر کارگزاران سرمایه گذاری است. استاندارد مناسب بودن ، کارگزاران را ملزم به خودداری می کند تا از فروش محصولات مالی خودداری کنند که آنها را برای مشتریان خود مناسب نمی دانند - اما این امر به اندازه ای نیست که آنها را الزام می کنند که منافع مشتریان خود را بالاتر از خود قرار دهند. بر خلاف استاندارد وفاداری ، استاندارد مناسب بودن کارگزاران را به افشای تعارض منافع موظف نمی کند.

به عنوان یک مشتری ، مهم است که احساس اطمینان کنید که مشاور مالی شما به نفع شما عمل می کند و مشاوره ای را برای شما فراهم می کند که برای وضعیت شخصی شما مناسب است. به همین دلیل است که استاندارد وفاداری از شما محافظت بیشتری می کند. در حالی که بسیاری از کارگزاران سرمایه گذاری متخصصان برجسته هستند ، استاندارد مناسب بودن فضای شما را برای شما فراهم می کند تا انگیزه های آنها را در یک وضعیت خاص زیر سوال ببرید.

چه کسی باید یک کارگزار را استخدام کند (در مقابل وفاداری)

با وجود خطرات مرتبط با استاندارد مناسب بودن ، کارگزاران برای برخی از مراجعین مناسب هستند. فکر کردن در مورد نقش آنها از این طریق مفید است: در نهایت ، کار کارگزار تسهیل معاملات است. با تعریف ، آنها به عنوان یک فرد میانی عمل می کنند تا یک خریدار و فروشنده را پیوند دهند. به عبارت دیگر ، آنها در حال انجام یک معامله هستند.(کلمه درست زیر بینی ما است!) با این حال ، اصطلاح "کارگزار" برای کسی که می تواند به شما مشاوره سرمایه گذاری ارائه دهد ، کوتاه شده است. این یک تصور غلط اساسی (و ، اغلب به اندازه کافی ، نتیجه گیری) است.

نکته حرفه ای: هنگام در نظر گرفتن اینکه آیا یک کارگزار در مقابل یک وفاداری را استخدام کنید ، از خود بپرسید که آیا شما به دنبال مشاوره هستید یا به سادگی شخصی برای فروش (به شما) محصولات مالی از طریق شرکت خود مطابق با دستورالعمل های شما. هنگام ترسیم این تمایز ، می توانید به درستی نقش یک کارگزار را طبقه بندی کنید.

در طول زندگی ، معاملات مختلفی وجود دارد که ممکن است نیاز به انجام آن داشته باشید که به خدمات کارگزار نیاز دارند. به عنوان مثال ، اگر در حال خرید یا فروش خانه هستید ، برای کارگزار معامله به یک نماینده املاک و مستغلات نیاز دارید. علاوه بر این ، اگر در حال خرید بیمه عمر هستید ، برای فروش آن به شما به یک کارگزار بیمه نیاز دارید. در اکثر ایالت ها ، کارگزاران بیمه تنها افرادی هستند که می توانند به طور قانونی بیمه عمر را ارائه دهند ، بنابراین شما برای تسهیل این معامله به آنها نیاز دارید.

وقتی صحبت از دنیای مالی می شود ، اگر دانش بالایی در مورد بورس سهام دارید و می خواهید کنترل بیشتری بر روی نمونه کارها خود داشته باشید ، بهترین گزینه شما ممکن است کار با یک کارگزار سرمایه گذاری باشد. فقط مطمئن باشید که تفاوت بین کار با یک کارگزار را برای تسهیل معاملات سرمایه گذاری در مقابل دریافت مشاوره سرمایه گذاری درک کرده اید.

برخلاف نقش یک کارگزار سرمایه گذاری در تسهیل معاملات شما از آنها که از آنها می خواهید انجام دهند ، یک مشاور مالی وفاداری به نمایندگی از شما کار خواهد کرد و تصمیماتی را که معتقدند براساس تخصص آنها مناسب است ، درست می کند. بنابراین ، اگر شما در مورد سرمایه گذاری (یا اگر می خواهید مسئولیت را واگذار کنید) زرنگ و دانا نیستید ، یک مشاور مالی که به یک استاندارد مراقبت از اعتبار در نظر گرفته می شود ، احتمالاً مناسب شما است.

علاوه بر این ، اگر به دنبال راهنمایی برنامه ریزی مالی کلی هستید که شامل تخصص برنامه ریزی مالیاتی پیشگیرانه است ، مهم است که یک مشاور مالی وفاداری را که وظیفه مراقبت دارد و وظیفه دارد فقط در مورد مواردی که در آن به اندازه کافی آگاه هستند ، در نظر بگیرید. آنها به دنبال درک اهداف مالی شما و ایجاد یک رابطه طولانی مدت با شما خواهند بود تا به شما در دستیابی به اهداف خود به روشی که برای شما و خانواده مناسب باشد ، کمک کنند.

کارگزار در مقابل وفاداری: 3 مرحله کلیدی برای تصمیم گیری

اکنون ما تفاوت بین کارگزار و وفاداری و چند موقعیت را پوشش داده ایم که در آن استخدام یک کارگزار در مقابل وفاداری منطقی است. حال ، بیایید در مورد چندین عامل اصلی که باید هنگام استخدام یکی یا دیگری در نظر بگیریم صحبت کنیم. اگر به دنبال یک مشاور مالی هستید و سؤالات زیر را از آنها می پرسید ، به سرعت زمینه را محدود خواهید کرد.

1. دریابید که آیا آنها یک وفاداری هستند یا خیر.

این مهمترین سؤال برای پرسیدن یک متخصص مالی درست در خفاش است. کار با یک وفاداری می تواند آرامش خاطر را به شما بدهد که پول شما در دست خوبی است. هنگام تحقیق در مورد مدیران سرمایه گذاری ، مکان مناسبی برای شروع با جستجوی یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده با SEC است. برای برنامه ریزی گسترده تر مالی ، جستجوی یک مشاور مالی با یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP®) یک اقدام عاقلانه است. این مشاوران دارای مجوز متخصص هستند که مطابق با استانداردهای وفاداری هستند.

کد اخلاق و عمل CFP® اخیراً توسط هیئت مدیره به روز شده است تا تعریف کار از اصطلاح "وفاداری" را تعیین کند ، که به وضوح قوی تر از وزارت استاندارد تعریف کار است. تمام CFP® ها باید از این تعریف پیروی کنند ، که به وظیفه وفاداری ، وظیفه مراقبت و وظیفه پیروی از دستورالعمل های مشتری اشاره دارد. این بسیار مهم است ، زیرا شما یک مشاور می خواهید که علاوه بر اعتبار ، تحصیلات و صالح بودن ، از نظر اخلاقی و قانونی نیز موظف باشد که به این اصول پایبند باشد.

بنگاههای مالی باید اطمینان حاصل کنند که مشاوران آنها به طور معناداری اعتبار دارند و تعیین CFP® یکی از بهترین ها در تجارت است - به ویژه برای جدا کردن مشاوران به دلیل وظایف وفاداری آنها. اگر آنها در مورد مواردی که به خوبی از آنها استفاده نمی کنند ، یک CFP® در نقض وظیفه وفاداری آنها خواهد بود ، زیرا آنها را ملزم به کار در حلقه صلاحیت خود می کنند. مشاوران مالی از بسیاری جهات ژنرالیست ها هستند ، اما نقش CFP® - که به عنوان یک متخصص در همه زمینه ها فعالیت می کند - از بسیاری جهات برای تأمین منابع مناسب برای به دست آوردن پاسخ های مورد نیاز شما ، با بهترین علایق خود در ذهن شما است.

2. بپرسید که آیا مواردی وجود دارد که آنها طبق استاندارد وفاداری فعالیت نمی کنند یا خیر.

اغلب اوقات ، یک متخصص مالی بسته به وضعیت می تواند کلاه های مشاور و یک کارگزار را بپوشد. به عنوان مثال ، آنها ممکن است برای یک دلال دلال کار کنند که دارای یک سرمایه گذاری ثبت شده در تجارت نیز باشد. مشاور ممکن است هنگام مدیریت سرمایه گذاری شما کلاه وفاداری خود را بپوشد اما هنگام بحث در مورد بیمه با شما ، کلاه دلال کارگزار خود را قرار دهد.

شما می توانید استدلال کنید که توانایی یک مشاور برای تغییر کلاه باید توسط اخلاق حرفه ای، قانون یا هر دو ممنوع شود، اما اینطور نیست. با این حال، مشاوری که هم دلال و هم امانتدار است، قرار است هر بار که کلاه خود را عوض می کند، به شما فاش کند. صرف نظر از این، این امر باعث ایجاد یک رابطه مبهم از دیدگاه مصرف کننده می شود، زیرا ممکن است مشاوری را استخدام کرده باشید زیرا آنها خود را به عنوان یک امانت دار معرفی کرده اند. در مواردی از این دست، این انتظار برای شما به عنوان مشتری این است که همیشه مشاوره امانتداری دریافت کنید. اگر مشاور شما در میانه ی ملاقات با شما، کلاه خود را به نقش واسطه ای تغییر دهد، تضاد منافع ممکن است ناگهان به وجود بیاید.

همیشه از مشاور یا مدیر سرمایه گذاری خود بپرسید که آیا آنها به صورت دوگانه ثبت نام کرده اند یا خیر، و در چه شرایط خاصی به عنوان امانتدار یا کارگزار عمل می کنند، تا کاملا از زمینه ارتباط خود با آنها آگاه باشید.

3. نحوه دریافت غرامت را مشخص کنید.

دانستن تفاوت بین غرامت کارگزار و امانت ضروری است. همانطور که اشاره کردیم، نقش کارگزار تسهیل تراکنش ها است که زیر نظر یک دلال-فروشنده فعالیت می کند. تفاوت بین کارگزار و فروشنده در این است که یک کارگزار معاملاتی را برای مشتریان انجام می دهد و یک فروشنده موجودی را برای مشتریان فراهم می کند. از آنجایی که نقش کارگزار کمک به بستن فروش است، غرامت آنها اغلب به صورت کمیسیون فروش بر اساس اندازه یا حجم معاملات آنها است.

هرچه یک محصول مالی پیچیده تر باشد، اغلب فروش آن سخت تر است و یک کارگزار انگیزه بزرگ تری را به عنوان غرامت برای انجام فروش دریافت می کند. بسیاری از محصولات مالی غیر نقدشونده و غیرقابل معامله مانند مستمری ها، مشارکت های محدود اصلی، تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات، و یادداشت های ساختاریافته با کارمزدهای بالایی همراه هستند که می تواند درها را برای تضاد منافع باز بگذارد. درک این محصولات برای خریداران (و حتی کارگزاران) نیز پیچیده است.

علاوه بر این، سردرگمی در مورد اصطلاحات جبران خسارت در صنعت مالی بیداد می کند. تمایز بین مشاوران مالی مبتنی بر حق الزحمه در مقابل مشاوران مالی فقط با حق الزحمه یک سوال رایج است که به این موضوع مربوط می شود که آیا یک مشاور امانتدار است یا خیر.

مشاوران مستقل و فقط هزینه تقریباً همیشه معتقد هستند. این امر به این دلیل است که آنها همیشه فقط توسط مشتری خود جبران می شوند و فقط برای مشاوره ای که به نفع مشتری است. در مقابل ، یک مدل جبران خسارت مبتنی بر هزینه به این معنی است که یک شرکت (یا یک فرد دارای مجوز) می تواند توسط مشتری و از طریق فروش محصولات و کمیسیون ها پرداخت شود. مردم تمایل دارند فکر کنند که اصطلاحات "فقط هزینه" و "مبتنی بر هزینه" به معنای یکسان روی کاغذ است ، اما در واقعیت آنها متفاوت هستند. مصرف کنندگان باید مراقب این موضوع باشند.

نکته حرفه ای: بسیار مهم است که بدانید حرفه ای که با آن کار می کنید ، کمیسیون دریافت می کند یا هزینه ای برای فروش محصولات مالی به شما پرداخت می کند. یک رویکرد عالی برای یافتن یک وفاداری ، جستجوی یک مشاور فقط هزینه ای است که صرفاً از طریق یک دارایی تحت هزینه مدیریت ، جبران خسارت را از طرف مشتریان خود (و نه از یک فروشنده) بدست می آورد. این هزینه درصدی است که با تعداد دارایی هایی که مشاور برای شما مدیریت می کند تعیین می شود. سایر مشاوران ممکن است نرخ مسطح یا ساعتی را شارژ کنند ، اما عامل مهم این است که آنها برای فروش محصولات مالی به شما کمیسیون دریافت نمی کنند.

4- هرگونه تضاد احتمالی منافع را در نظر بگیرید.

از نظر قانونی ، یک وفاداری نمی تواند از منافع شخصی خود عمل کند. اگر توصیه های آنها درگیری های احتمالی منافع داشته باشد ، آنها به عنوان مشتری خود این مسئله را با شما مطرح می کنند. در مقابل ، کارگزاران از منافع ذاتی عمل می کنند. به عنوان مثال ، کارگزاران سرمایه گذاری اغلب فقط محصولاتی را می فروشند که در سکوی خودشان موجود است. اگر شرکت آنها از خرید یک محصول خاص بهره مند نشود ، کارگزار آن را به شما نمی فروشد - حتی اگر این بهترین گزینه شما باشد.

علاوه بر این ، شرایط مشترک وجود دارد که درگیری منافع در آن رخ می دهد. به عنوان مثال ، می خواهید جوانب مثبت و منفی پرداخت وام خود را زودتر وزن کنید. ممکن است از مشاور خود بپرسید که آیا می توانید از سبد سرمایه گذاری خود به طور معقول استفاده کنید تا آن را پرداخت کنید. اگر مشاور شما هشدار می دهد که این مسیر را طی نکنید ، تضاد منافع وجود دارد زیرا هزینه مشاور براساس میزان دارایی های شما تحت مدیریت با شرکت آنها است. این ذاتاً منفی نیست ؛این بدان معنی است که اگر آنها یک وفاداری باشند ، آنها موظفند درگیری را برای شما فاش کنند ، در حالی که یک کارگزار نیست.

یک مشاور با بهترین منافع شما در ذهن شما خواهد پرسید که از دیدگاه اعداد بیشترین حس را ایجاد می کند: پرداخت وام خود را پرداخت می کنید یا پول خود را در نمونه کارها خود می گذارید؟چه چیزی بیشترین حس را از نظر شخصی ایجاد می کند؟آیا در هر حوزه دیگری از زندگی شما معامله ای وجود دارد؟آنها تمام جوانب مثبت و منفی را با شما طی می کنند و در نهایت به شما امکان می دهند که اقدامات مورد نظر خود را انتخاب کنید. بنابراین ، همیشه حتماً از مشاور خود بپرسید که چگونه تضاد منافع آنها ممکن است بر شما تأثیر بگذارد ، و چگونه آنها هرگونه تعارض را برطرف می کنند.

تیم وفاداران ما علاقه های شما را در اولویت قرار می دهند

در Bay Point Wealth ، ما وفاداران ثبت شده SEC هستیم و از نظر قانونی موظفیم از استاندارد وفاداری حمایت کنیم. علاوه بر این ، همه مشاوران سرب ما موظفند تعیین CFP® را در اختیار داشته باشند و به استانداردهای اخلاق و تمرین هیئت مدیره CFP® پایبند باشند.

تیم ما مفتخر است که هنگام ارائه مشاوره مالی ، منافع مشتریان خود را بالاتر از خود قرار دهد. ما معتقدیم که این کار درستی است. ما همیشه برای درک اهداف شما و ایجاد یک برنامه مالی یا استراتژی مدیریت سرمایه گذاری که نیازهای فردی یا خانوادگی شما را برآورده می کند ، با جدیت کار خواهیم کرد.

هنگامی که با ما کار می کنید ، شما همچنین آرامش خاطر می دانید که ما یک شرکت فقط هزینه هستیم ، این بدان معنی است که ما کمیسیون نمی گیریم. این به طور چشمگیری پتانسیل درگیری منافع را از هر نوع کاهش می دهد. علاوه بر این ، ما همه تلاش خود را برای روشن کردن تمام هزینه هایی که مشتریان ما با آن روبرو می شوند ، انجام می دهیم.

شما و ما با هم در این زمینه هستیم: شرکت ما وقتی مشاوره می دهیم که به نفع مشتری هایمان است. اگر به دنبال یک مشاور وفاداری هستید تا به شما در رسیدن به اهداف مالی خود به روشی که برای شما مناسب است برسید ، امروز با ما تماس بگیرید.