3 ریسک سرمایه گذاری و چه کاری باید انجام شود

به دنبال امنیت سرمایه گذاری های نقدی ، مانند بازارهای پول؟ممکن است دقیقاً آنچه را که به دنبال آن هستید پیدا نکنید. تورم از سال 2000 به طور متوسط 2. 13 ٪ بوده است ، اما بازارهای پول در همین زمان به طور متوسط 0. 13 ٪ بوده است. پس از کم کردن نرخ تورم).

به دنبال جلوگیری از بازده منفی "واقعی" است

بازار پول تاریخی پس از تورم باز می گردد

داده ها از 1/31/2000 تا 3/31/2021. منبع: Factset ، بلومبرگ ، سرمایه گذاری های قرن آمریکا. بازارهای پول توسط بازگشت ماهانه لایحه 3 ماهه Citi 3 ماهه (سمت چپ) نشان داده شده است. تورم نرخ تورم 12 ماهه ایالات متحده (سمت راست) است. نرخ تورم هر ماه هر ماه محاسبه می شود. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست.

*بازده بازار پول توسط شاخص قبض 3 ماهه ایالات متحده از ژانویه 2000 تا مارس 2021 نشان داده شده است. بازده تورم توسط شاخص قیمت مصرف کننده نشان داده شده است. داده ها از ژانویه 2000 تا مارس 2021.

چه کاری می توانی انجام بدهی؟

سرمایه گذاری هایی را در نظر بگیرید که پتانسیل پیشی از تورم را دارند. اوراق قرضه ، به ویژه آنهایی که برای مقابله با تورم طراحی شده اند نیز می توانند کمک کنند. آنها فرصت های بازگشت بیشتری نسبت به بازارهای پول فراهم می کنند ، به علاوه آنها به طور معمول به اندازه سهام بی ثبات نیستند.

آیا می خواهید یک شیرجه عمیق تر به آماده سازی تورم؟رابرت گاگان ، کارشناس باند ، شما را از طریق درایورهای فعلی تورم و معنای آن برای نمونه کارها شما هدایت می کند.

مرحله بعدی: گزینه تورم مناسب را برای خود پیدا کنید

بیاموزید که چگونه انواع مختلفی از اوراق قرضه برای ماندن از تورم طراحی شده اند.

خطر شماره 2: افراط و تفریط

احتمالاً این هشدار را در چاپ خوب دیده اید: عملکرد گذشته هیچ تضمینی برای نتایج آینده ندارد.

اما به طور کلی ، سرمایه گذاری های خاص دارای ویژگی هایی هستند که باعث می شود آنها کم و بیش به روش خاصی عمل کنند. سهام پتانسیل رشد بالا را دارد ، اما همچنین ضررهای اساسی نیز دارد. اوراق قرضه به طور معمول بی ثبات است اما هنوز هم می تواند نوسانات گسترده ای داشته باشد. بازارهای پول به ندرت بازده بالایی دارند اما خطر ضرر بالایی ندارند.

به دنبال یک سواری نرم تر باشید

بهترین و بدترین سال 1980-2020

این نمودار فقط برای اهداف مصور است. این مشاوره سرمایه گذاری را تشکیل نمی دهد و نباید به این ترتیب اعتماد کرد. فرض سرمایه گذاری مجدد کلیه درآمد و بدون هزینه معاملات یا مالیات. نمونه کارها متعادل شامل 10 ٪ کمربند T ، 35 ٪ اوراق قرضه و 55 ٪ سهام ایالات متحده است. نمونه کارها متعادل نه یک نمونه کارها واقعی و نه توصیه شده است. هر ژانویه دوباره تعادل می یافت. تمام بازده سرمایه گذاری بازده سالانه مرکب است.

منابع: داده ها از تاریخ 12/31/2020. Moingstar Direct. بانک مرکزی فدرال رزرو سنت لوئیس. سرمایه گذاری های قرن آمریکا®. داده های سهام ایالات متحده: شاخص S& P 500® ، داده های اوراق بهادار ایالات متحده: بلومبرگ شاخص اوراق قرضه کل ایالات متحده ، داده های T-Bills: لایحه خزانه داری 3 ماهه: نرخ بازار ثانویه نشان دهنده میانگین نرخ بهره است که در آن صورتحساب خزانه داری با بلوغ 3 ماهه فروخته می شوددر بازار ثانویه

بازده سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری مجدد تمام درآمد را فرض می کند. کارایی گذشته ملاکی برای کارایی آینده نیست.

چه کاری می توانی انجام بدهی؟

پس کدام یک را انتخاب کنید؟ترکیبی از هر سه نوع سرمایه گذاری ممکن است به شما کمک کند تا هرگونه افراط و تفریحی را که در بازه زمانی سرمایه گذاری شما ظاهر می شود ، متعادل کنید. اگر نمونه کارها شما در هر دو سهام یا بازارهای پول سنگین است ، می تواند زمان تقویت اوراق قرضه شما باشد.

مرحله بعدی: تعادل مناسب برای نمونه کارها خود را پیدا کنید.

آیا نیاز به مدیریت افراط در بازار دارید؟بیاموزید که چگونه اوراق قرضه می تواند کمک کند.

خطر شماره 3: بار مالیاتی شما

نمونه کارها شما ممکن است برای شرایط مختلف بازار قرار داشته باشد ، اما آیا برای مالیات تهیه شده است؟مبلغی که در مالیات پرداخت می کنید می تواند به بازدهی که از سرمایه گذاری خود دریافت می کنید کاهش یابد.

بسیاری از افراد استراتژی های خاصی را برای مقابله با صورتحساب مالیات خود از جمله سرمایه گذاری در اوراق بهادار بدون مالیات شامل می شوند.¹اوراق مشمول مالیات ممکن است بازده بالاتری را فراهم کند ، اما اوراق بدون مالیات این پتانسیل را دارند که با وضعیت مالیاتی خود شکاف را جبران کنند.

در اینجا نحوه محاسبه تفاوت آورده شده است:

بازده معادل مالیات = عملکرد اوراق بدون مالیات 1-نرخ مالیات شما

بازده معادل مالیاتی می تواند به شما در مقایسه اوراق مشمول مالیات و عاری از مالیات کمک کند: این بازده است که یک اوراق مشمول مالیات باید با یک وثیقه بدون مالیات قابل مقایسه با بازده برابر باشد.

بدون مالیات در مقابل اوراق مشمول مالیات

مقایسه بازده معادل مالیات فرضی

این وضعیت فرضی شامل فرضیاتی است که فقط برای اهداف مصور در نظر گرفته شده و نماینده عملکرد هرگونه امنیت نیستند.

نرخ مالیات فدرال که برای محاسبه بازده معادل مالیات استفاده می شود: براکت مالیاتی متوسط-28 ٪ ؛براکت مالیاتی بالا: 40. 8 ٪.

منبع: سرمایه گذاری های قرن آمریکا ، IRS. GOV ، از ماه مه 2021.

چه کاری می توانی انجام بدهی؟

اوراق قرضه شهرداری (مونیس) ، که وام به شهرها ، ایالت ها و سایر نهادهای سیاسی است ، یک نوع مشترک اوراق بدون مالیات است. بهره مونی عاری از مالیات های فدرال (و گاهی مالیات های ایالتی و محلی) است و ممکن است به شما در ساخت یک سبد کارآمدتر از مالیات کمک کند.

مرحله بعدی: گزینه های دوستانه مالیاتی را پیدا کنید.

اوراق بدون مالیات مانند مونیس می تواند به شما در مدیریت صورتحساب مالیات خود کمک کند.

به یک میانه میانه نیاز دارید؟بیا شروع کنیم.

دریابید که آیا وقت آن رسیده است که اوراق قرضه خود را تقویت کنید.

حتی اگر یک صندوق متقابل اوراق قرضه برای خرید دارایی های معاف از مالیات های فدرال طراحی شده باشد ، هیچ تضمینی وجود ندارد که تمام درآمد صندوق از مالیات بر درآمد فدرال یا حداقل مالیات جایگزین فدرال (AMT) معاف شود. مدیران صندوق ممکن است دارایی ها را در اوراق بهادار بدهی با پرداخت بهره که مشمول مالیات بر درآمد فدرال و/یا AMT فدرال هستند ، سرمایه گذاری کنند. مالیات های ایالتی و محلی نیز ممکن است اعمال شود.

IRS Circular 230 افشای اطلاعات: شرکت های قرن آمریکایی ، شرکت و شرکت های وابسته به آن مشاوره مالیاتی ارائه نمی دهند. بر این اساس ، هرگونه بحث در مورد امور مالیاتی ایالات متحده موجود در اینجا (از جمله هرگونه ضمیمه) در نظر گرفته نشده یا نوشته شده است که مورد استفاده قرار می گیرد و در رابطه با ارتقاء ، بازاریابی یا توصیه هر کسی که با شرکتهای قرن آمریکایی ، شرکت غیرقانونی باشد ، قابل استفاده نیست. از مواردی که در اینجا یا به منظور جلوگیری از مجازات های مربوط به مالیات ایالات متحده در اینجا یا به منظور جلوگیری از مجازات های مربوط به مالیات ایالات متحده است.

این اطلاعات فقط برای اهداف آموزشی است و به عنوان مشاوره مالیاتی در نظر گرفته نشده است. لطفاً برای اطلاعات بیشتر یا برای مشاوره در مورد وضعیت فردی خود مشاور مالیاتی خود را مشورت کنید.

درآمد سرمایه گذاری ممکن است مشمول مالیات های خاص ایالتی و محلی باشد و بسته به وضعیت مالیاتی شما ، حداقل مالیات جایگزین فدرال (AMT). سود سرمایه از مالیات بر درآمد ایالتی و فدرال معاف نیست.

به طور کلی ، با افزایش نرخ بهره ، ارزش اوراق بهادار در صندوق کاهش می یابد. برعکس وقتی نرخ بهره کاهش می یابد.

بازده سرمایه گذاری و ارزش اصلی سرمایه گذاری های امنیتی در نوسان خواهد بود. مقدار در زمان رستگاری ممکن است کم و بیش از هزینه اصلی باشد. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست.

این ماده فقط برای اهداف آموزشی تهیه شده است. در نظر گرفته نشده است که ارائه شود ، و نباید به آن اعتماد کرد ، سرمایه گذاری ، حسابداری ، مشاوره حقوقی یا مالیاتی.