آموزش سواد مالی: چرا شما باید از سن جوانی شروع کنید

Diccon Hyatt یک گزارشگر با تجربه مالی و اقتصادی است که طی دو سال گذشته اقتصاد دوران همه گیر را در صدها داستان پوشش داده است. او صدها داستان را در حال تجزیه و تحلیل مباحث مالی پیچیده به زبان Plainspoken نوشت ، با تأکید بر تأثیر جریان های اقتصادی بر امور مالی افراد و بازار. او همچنین در The Balance ، ایالات متحده 1 ، سرویس خبری جامعه و متن Middletown کار کرده است.

به روز شده در 17 آوریل 2023 واقعیت بررسی شده توسط واقعیت بررسی شده توسط ویکی ولاسکز

ویکی ولاسکز یک محقق و نویسنده است که سازمان های مختلف جامعه و غیرانتفاعی را مدیریت ، هماهنگ و کارگردانی کرده است. وی تحقیقات عمیق در مورد مسائل اجتماعی و اقتصادی انجام داده است و همچنین مواد آموزشی را برای منطقه بزرگ ریچموند تجدید نظر و ویرایش کرده است.

دانش آموزان میانه استاکتون کارلسون و کالوین لامبرت در سال 2021 در مورد خرده فروش بازی های ویدیویی GameStop (GME) متوجه برخی از پچ پچ ها شدند. در آن زمان ، علاقه مندان به بازی های ویدیویی در یک شبیه سازی بازار سهام در سراسر کشور با کلاس خود در مدرسه میانه ویستا هایتس در Saratoga Springs ، یوتا شرکت می کردند.

سهام GME یک روز قبل افزایش یافته بود ، بنابراین لامبرت و کارلسون تصمیم گرفتند که به آنجا پرش کنند-فقط به موقع برای GME دوباره در دیوانگی با سوخت یک ممتاز دیگر افزایش یافت. آنها سرانجام پول شبیه سازی شده خود را از 100000 دلار به 171،526. 61 دلار در طول 10 هفته مسابقه افزایش دادند و مقام اول را در رده دبیرستان کسب کردند.

لامبرت به سازمان دهندگان مسابقه گفت: "ما آموخته ایم که رسانه های اجتماعی و Reddit در این مورد واقعاً می توانند تأثیر زیادی بر امور داشته باشند."

یک درس برای سرمایه گذاری یک مؤلفه اصلی در آموزش سواد مالی است که می تواند شامل درس های درآمد ، پس انداز ، کاهش خطر ، هزینه و وام باشد. تحقیقات مدتهاست که نشان داده است که وقتی نوبت به بچه ها می رسد که چگونه پول خود را مدیریت کنند ، بهتر است جوان را برای ایجاد دانش و عادت پول شروع کنیم که یک عمر طول خواهد کشید.

در سال 2008 ، یوتا اولین ایالتی شد که به عنوان الزامی برای فارغ التحصیلی دبیرستان به ترم آموزش مالی شخصی نیاز داشت. اکنون ، مربیان در سرتاسر کشور در حال بررسی راه هایی برای شروع تدریس سواد مالی زودتر ، از جمله در دبستان هستند.

بریتنی گریفین ، معاون سیاست و ارتباطات در دفتر خزانه دار ایالتی ، عضو سواد مالی دولت گفت: "این یک چیز است که مهارت ها را بدانید ، اما همچنین بسیار مفید است که یاد بگیرید که چگونه آنها را در زندگی روزمره خود به کار بگیرید."نیروی کار."در دنیای ایده آل ، والدین خیلی زود با فرزندان خود در مورد پول صحبت می کنند."

غذای اصلی

• آموزش سواد مالی در سنین جوانی به کودکان کمک می کند تا عادات مالی سالم و مادام العمر را توسعه دهند.
• اصول اصلی سواد مالی شامل کسب ، پس انداز ، سرمایه گذاری ، محافظت ، هزینه و وام گرفتن است.
• سیاست های خاص دولت و تبعیض اجتماعی ، مانند شیوه های وام تبعیض آمیز یا جابجایی مداوم اقلیت های نژادی ، در ایجاد شکاف ثروت نژادی ، که مهم است توجه داشته باشید که در مورد سواد مالی مهم است.
• افراد جوان در برابر رسانه های اجتماعی و بازاریابی آسیب پذیر هستند که مصرف را تشویق می کند.
• سواد مالی می تواند عادت هایی را که می تواند به کودکان کمک کند تا از تله بدهی در اواخر زندگی جلوگیری کنند ، تشویق کند.
• کودکان می توانند عادات پولی را که از سن 5 سالگی شروع می شود ، تشکیل دهند.

شکاف سواد مالی ایالات متحده

بسته شدن شکاف در سواد مالی می تواند به نزدیک شدن شکاف های ثروت کمک کند. در بین گروه های مختلف درآمد ، نژادی و جنسیتی ، اغلب در سواد مالی اختلافاتی پیدا خواهید کرد.

اول ، شکاف قابل توجهی در سواد مالی بین خانوارهای ثروتمند و فقیر وجود دارد. به عنوان مثال ، آمریکایی ها که توسط بانک مرکزی فدرال رزرو سنت لوئیس در مورد مفاهیم مالی اساسی مورد آزمایش قرار گرفتند ، به طور کلی وقتی درآمد خانگی بالاتری داشتند ، بهتر عمل کردند.

محققان معمولاً هنگام مطالعه سواد مالی از سه یا پنج سوال بزرگ سه یا پنج سؤال استفاده می کنند.

تحقیقات نشان داده است که افراد سیاه پوست و لاتینکس دارای سواد مالی کمتری نسبت به افراد سفید پوست هستند که بخشی از آن به دلیل وضعیت اجتماعی اقتصادی مختلف است.

توجه به این نکته حائز اهمیت است که بسیاری از سیاست های دولت ضد اقلیت و ضد سیاه در ایالات متحده وجود دارد که به طور سیستماتیک امور مالی و ثروت را به وجود آورده و منجر به شکاف ثروت نژادی می شوند. علاوه بر نابرابری درآمدی و تبعیض تاریخی در سیاست مسکن ایالات متحده ، نابرابری های آموزش و پرورش نیز از لحاظ تاریخی بر ایجاد شکاف ثروت نیز تأثیر گذاشته است.

نابرابری های آموزشی معمولاً در اوایل زندگی آغاز می شود. در ایالات متحده ، شانس حضور در یک مدرسه با اندوه و یا با اقلیت بالا تا حد زیادی به پیشینه نژادی یا قومی کودک و طبقه اجتماعی بستگی دارد. به عنوان مثال ، دانش آموزان سیاه و اسپانیایی بیشتر از دانش آموزان آمریکایی سفید یا آسیایی به مدارس فقیر می روند. و حضور در یک مدرسه فقر بالا ، ریاضی و خواندن را برای دانش آموزان در همه گروه های نژادی یا قومی کاهش می دهد-اثری که امروزه هنوز هم مرتبط است.

سرانجام ، مطالعات متعدد نشان داده اند که زنان به طور کلی سطح سواد مالی کمتری نسبت به مردان دارند ، که می تواند امنیت مالی خود را در معرض خطر بیشتری قرار دهد. یک مطالعه در سال 2014 نشان داد که تنها 22 ٪ از زنان ایالات متحده در مقایسه با 38 ٪ از مردان ، دانش اساسی در مورد چگونگی کار نرخ بهره ، تورم و تنوع ریسک دارند. اعتماد به نفس ممکن است در این تفاوت نقش داشته باشد ، زیرا یک مطالعه دیگر نشان داد که وقتی محققان گزینه پاسخ دادن به "من نمی دانم" ، شکاف جنسیتی به نصف کاهش یافته است.

مزایای آموزش سواد مالی

آموزش مالی می تواند در کمک به شکاف های نزدیک به ثروت در ایالات متحده نقش داشته باشد ، مردم تمایل دارند تصمیمات مالی بسیار بهتری بگیرند وقتی که به دانش خود در مورد نحوه کار پول مسلح می شوند. در زیر ، برخی دیگر از مزایای اصلی سواد مالی را پیدا کنید.

ایجاد عادت های مالی خوب

گزارشی از سوی بنیاد آموزش سرمایه گذار صنعت مالی (FINRA) نشان داد ، افرادی که در آزمون سواد مالی بهتر از آزمون سواد مالی به ثمر رساندند ، بیشتر از درآمد خود هزینه می کردند ، دارای صندوق اضطراری و دارای حساب بازنشستگی هستند.

سواد مالی همچنین با برنامه ریزی بهتر بازنشستگی ، تمایل کمتری به وام در برابر 401 (k) و احتمال بیشتر سرمایه گذاری در سهام همراه بوده است.

اجتناب از تله بدهی

سواد مالی به مردم کمک می کند تا از اشتباهات پرهزینه جلوگیری کنند. کسانی که تحصیلات سواد مالی بیشتری دارند ، احتمالاً از وام های پرداختی ، که دارای نرخ بهره بالایی و هزینه های پنهان هستند ، اجتناب می کنند.

بنیاد آموزش سرمایه گذار FINRA نشان داد که افراد دارای سواد مالی بیشتر نیز کمتر از وام های پیاده رو می گیرند ، فقط حداقل پرداخت کارت های اعتباری را انجام می دهند یا هزینه های دیررس را برای محصولات مختلف مالی متحمل می شوند.

یک مطالعه دیگر توسط محققان در دانشگاه ایالتی مونتانا نشان داد که دانشجویان کالج که کلاسهای آموزش مالی اجباری را می گذرانند ، بیشتر احتمال دارد که آموزش های خود را با وام های فدرال کم بهره تأمین کنند و کمتر به داشتن مانده کارت های اعتباری منتقل می شوند. کسانی که از خانواده های کمتر ثروتمند در هنگام ثبت نام در مدرسه کمتر کار می کردند ، در حالی که کسانی که از پیشینه های ثروتمندتر بودند ، کمتر از وام های خصوصی خارج می شدند.

سلامت مالی بهتر

مطالعه ای که توسط محققان در دانشگاه ایالتی مونتانا نشان داد ، دانش آموزانی که به دبیرستان ها می رفتند که آموزش مالی شخصی مورد نیاز بود ، کمتر از بدهی های خود پیش فرض می کردند و از همسالان خود نمرات اعتباری بالاتری داشتند.

دانش غالباً پس از فارغ التحصیلی با دانش آموزان می چسبد و به آنها در آزمون دانش مالی شخصی می دهد ، حسابرسی از برنامه سوادآموزی مالی یوتا نشان داد. این دانش سپس به آنها کمک می کند تا عادات مالی بهتری را توسعه دهند. فارغ التحصیلان به احتمال زیاد قادر به پرداخت هزینه اضطراری 1000 دلاری و سرمایه گذاری در بورس سهام بودند و احتمالاً در پرداخت ماهانه کمتر دیر می شدند.

چرا زودتر تدریس سواد مالی را شروع کنیم

کارستن واکر ، معلم بازنشسته و هماهنگ کننده یادگیری در منطقه مدرسه آلپین در Provo ، یوتا ، گفت که ممکن است مزایای دیگری برای آموزش های مالی اولیه وجود داشته باشد که هنوز توسط این تحقیق گرفته نشده است. او به تأسیس برنامه سواد مالی منطقه خود که در اوایل دهه 2000 به پایان رسید ، کمک کرد و وی گفت که بسیاری از دانشجویان سابق وی به مشاغل این زمینه رفته اند.

واکر گفت: "شما نه تنها به بچه ها با امور مالی شخصی خود کمک می کنید ، بلکه می خواهید ببینید که بچه ها به عنوان یک علاقه شغلی به آن گرایش می یابند."

واکر گفت دانش آموزان احتمالاً با شروع به یادگیری پول قبل از دبیرستان ، حتی بهتر نیز خدمت می کنند.

وی گفت: "در حالی که دبیرستان برای آموزش مالی عالی است ، شما باید زودتر شروع کنید."

در واقع ، تحقیقات نشان داده است که مردم در سنین جوانی اعتبار می گیرند و عادات مالی که در بزرگسالی ایجاد شده است ، تمایل دارند در طول زندگی بچسبند. یک مطالعه توسط محققان دانشگاه میشیگان ، کودکان در سن 5 سالگی عادت های مداوم با پول را تشکیل می دهند.

و والدین مخالف آنچه وینس شورب ، مدیرعامل شورای ملی مربیان مالی غیرانتفاعی ، "جنگ روانشناختی" را در قالب تبلیغات اسباب بازی ، فشار همسالان و رسانه های اجتماعی خواندند ، مخالف هستند. همه آنها در حال بمباران کودکان با پیام هایی هستند که باعث تشویق مصرف بیش از حد و نگرش خرج می شوند. Shorb گفت کلاس های سواد مالی دبیرستان گامی در جهت درست است ، اما ممکن است به تنهایی کافی نباشند.

وی گفت: "سعی کنید بعد از یک ترم از هر چیز ، یک زبان خارجی صحبت کنید.""بچه ها در مدرسه واقعاً چیزی در مورد پول دریافت نمی کنند. و والدین به کودکان آموزش نمی دهند تا مباشر خوبی از پول باشند و آن را درک کنند و از سنین جوانی عادت های مثبتی ایجاد کنند. "

گریفین گفت: توسعه عادت های مدیریت خوب پول احتمالاً بیش از یک کلاس طول خواهد کشید.

"مدیریت پول تا حد زیادی رفتاری است. دانستن مهارت ها یک چیز است ، اما همچنین بسیار مفید است که یاد بگیرید که چگونه آنها را در زندگی روزمره خود اعمال کنید. ""این مانند هر چیزی با ریاضیات یا خواندن است. شما با گذشت سالها پیشرفت می کنید. "

نکاتی برای شروع کار

روش های زیادی برای فکر کردن کودکان در مورد پول وجود دارد. Shorb برای سواد مالی اولیه نکات مختلفی را به کودکان اصلی ارائه داد.

• توضیح دهید که چه کاری انجام می دهید. والدین یا سرپرستان می توانند به کودکان کمک کنند تا با درگیر کردن آنها در امور مالی خود ، چگونگی کار مالی خانواده را درک کنند. چه این یک سفر خرید باشد یا پرداخت قبض ، می توانید کودکان را از طریق تصمیماتی که می گیرید قدم بزنید. همچنین می توانید به بچه ها اجازه دهید مکالمات خود را با بانکداران ، حسابداران و سایر متخصصان مالی گوش دهند. Shorb گفت: "بچه ها اسفنج هستند."آنها باهوش تر از آنچه فکر می کنیم هستند. آنها چیزهایی را انتخاب می کنند که ما حتی نمی فهمیم. "
• به کودکان بخواهید با کارها درآمد کسب کنند. والدین می توانند به جای خرید اسباب بازی های کودکان به طور کامل ، از یک تکنیک کلاسیک استفاده کنند تا بچه ها با انجام کارها درآمد کسب کنند. به این ترتیب ، آنها ارتباط بین نیروی کار و درآمد را می آموزند. در نظر بگیرید که بچه ها با بزرگتر شدن برخی از پول های خود را به صورت قبض های خانگی قرار می دهند.
• بچه ها را به مکالمات شغلی مربوط به علایق خود تبدیل کنید. درآمد کسب درآمد بخش مهمی در تأمین مالی خوب است و بچه ها علایق شغلی خود را بر روی شغل هایی که در معرض آنها قرار گرفته اند الگوبرداری می کنند. این توضیح می دهد که چرا بسیاری از کودکان می خواهند معلم یا تأثیرگذار یوتیوب باشند. به بچه ها کمک کنید تا با صحبت کردن با افراد با مشاغل دیگر ، به ویژه موارد مرتبط با علایق خود ، افق خود را گسترش دهند. به عنوان مثال ، اگر کودکی به دوچرخه سواری BMX علاقه مند است ، والدین می توانند آنها را به یک رقابت برسانند و از یک فروشنده بخواهند که چه کاری انجام می دهد - بیشتر افراد معمولاً خوشحال هستند که با بچه ها صحبت می کنند.
• زمان را برای آموزش اصول اختصاص دهید. بچه های نشسته را در نظر بگیرید و به آنها مفاهیم اساسی آموزش دهید. دروس باید متناسب با سن باشد. به عنوان مثال ، موضوع نمرات FICO احتمالاً برای یک کودک 4 ساله بسیار پیشرفته خواهد بود ، اما ممکن است مفهوم وام و بازگشت را درک کنند.

5 اصل سواد مالی چیست؟

پنج اصل سواد مالی عبارتند از: کسب ، پس انداز و سرمایه گذاری ، محافظت ، خرج کردن و وام گرفتن. روی درک حقوق و مزایای خود تمرکز کنید ، سپس بودجه ای را برای پس انداز و سرمایه گذاری درآمدهای خود تهیه کنید. اطمینان حاصل کنید که از سلامت مالی شما محافظت می شود ، به عنوان مثال ، پس انداز اضطراری. سرانجام ، مطمئن باشید که عاقلانه می گذرانید و با مسئولیت پذیری وام می گیرید.

بهترین روش برای آموزش سواد مالی چیست؟

بهترین روش برای آموزش سواد مالی روشی است که بیشترین موفقیت را با دانش آموز درگیر می کند. هر دانش آموز نیازهای متفاوتی و روشهای مختلف یادگیری خواهد داشت. درک کنید که کودک چگونه اطلاعات را جذب می کند ، سپس بهترین روش را برای آموزش سواد مالی بر اساس پاسخگویی آنها ایجاد می کند. روش ها می توانند شامل بازی کردن ، شرکت در بحث و یا ارائه کمک هزینه ها از جمله بسیاری دیگر باشند.

اولین قاعده سواد مالی چیست؟

اولین قانون سواد مالی درک دستمزد یا درآمد شما است. دانستن دستمزد شما شامل دانستن چه مزایایی برای شما در دسترس است و چگونه می توانید از آنها استفاده کنید.

خط پایین

آموزش سواد مالی برای القای عادت های سالم در کودکان مهم است تا آنها بتوانند بهترین تصمیمات را در مورد پول در طول زندگی خود بگیرند. دروس مالی را در سنین پایین شروع کنید تا در توسعه این مهارت های مهم شروع به کار کنید ، سپس به عنوان آماده سازی در مورد دروس پیشرفته تر ، به ارائه راهنمایی های مالی ادامه دهید. استراتژی هایی که شما برای تقویت سواد مالی در فرزند خود استفاده می کنید بستگی به نحوه یادگیری فرزند شما و نحوه تعامل شما در کنار هم دارد.

منابع مقاله

1. دفتر خزانه دار ایالتی یوتا."Kirt Slaugh ، خزانه دار یوتا ، دانشجویان را برای برنده شدن در بازی بازار سهام بهار 2021 به رسمیت می شناسد."
2. دفتر حسابرس ایالتی یوتا ، سیستم گزارشگری ایالتی. صفحه 1 (صفحه 5 از PDF) "الزامات فارغ التحصیلی مالی مالی یوتا: یک بررسی برنامه".
3. انجمن آموزش ملی."منابع برای آموزش سواد مالی."
4. موسسه بروکینگز."بررسی سیاست ها و برنامه های آموزش سواد مالی در مقیاس بزرگ جوانان ،" صفحات 6 و 23-60 (صفحات 9 و 26-63 از PDF).
5. بانک مرکزی فدرال رزرو سنت لوئیس."آمریکایی ها چگونه در سواد مالی ارزیابی می کنند؟"
6. مرکز تعالی سواد مالی جهانی."سه بزرگ و بزرگ پنج."
7. Marco Angrisani و Luisa R. Blanco ، و همکاران ، از طریق ScholarWorks @ Utrgv ، دانشگاه تگزاس ریو گراند دره."شکاف نژادی/قومی در سواد مالی در جمعیت و درآمد."سیاست اقتصادی معاصر ، جلد. 39 ، اوت 2020 ، صفحه 534 (صفحه 12 از PDF).
8. بریتانیکا"تجدید تبعیض."
9. موسسه سیاست اقتصادی."پنج روند کلیدی در عملکرد دانش آموزان ایالات متحده."
10. Tabea Bucher-Koenen و Rob Alessie ، و همکاران ، از طریق موسسه بانک سرمایه گذاری اروپا."زنان ، اعتماد به نفس و سواد مالی."دفتر ملی تحقیقات اقتصادی ، مقاله کار شماره 20793 ، دسامبر 2014 ، صفحات 21-22.
11. بنیاد آموزش سرمایه گذاری سازمان نظارتی صنعت مالی."توانایی مالی در ایالات متحده" ، صفحه 14 (صفحه 16 PDF).
12. ملودی هاروی ، از طریق مرکز تعالی سواد مالی جهانی."تأثیر دستورالعمل های آموزش مالی بر استفاده مصرف کنندگان جوان از خدمات مالی جایگزین."مجله امور مصرف کننده ، جلد. 53 ، شماره 3 ، پاییز 2019 ، صفحه 22.
13. بنیاد آموزش سرمایه گذاری سازمان نظارتی صنعت مالی."توانایی مالی در ایالات متحده" ، صفحه 15 (صفحه 17 PDF).
14. کریستینا استودارد و کارلی شهری ، از طریق دانشگاه ایالتی مونتانا."تأثیر آموزش مالی با دولت - بر رفتارهای تأمین مالی کالج."مجله پول ، اعتبار و بانکداری ، جلد. 52 ، شماره 4 ، ژوئن 2020 ، صفحه 1.
15. Carly Urban و Maximilian Schmeiser ، و همکاران ، از طریق ScienceDirect."تأثیر سیاست های آموزش مالی شخصی دبیرستان بر رفتار مالی."اقتصاد بررسی آموزش ، جلد. 78 ، اکتبر 2020.
16. دفتر حسابرس ایالتی یوتا ، سیستم گزارشگری ایالتی. صفحه 4 (صفحه 8 از PDF): "الزام فارغ التحصیلی سواد مالی یوتا: یک بررسی برنامه ،"
17. کریگ ا. اسمیت و مارگارت اچلبارگر ، و همکاران ، از طریق کتابخانه دانشگاه میشیگان ، مخازن آبی عمیق."خرج و تنگه در کودکی: احساسات در مورد هزینه ها تصمیم گیری مالی کودکان را پیش بینی می کند."مجله تصمیم گیری رفتاری ، جلد. 31 ، شماره 3 ، دسامبر 2017 ، صفحه 446 (صفحه 1 PDF).
18. Mymoney. gov ، کمیسیون سواد مالی و آموزش مالی فدرال."پول من پنج."
19. Mymoney. gov ، کمیسیون سواد مالی و آموزش مالی فدرال."بدست آوردن."

حساب ها را مقایسه کنید افشای تبلیغات

پیشنهادهایی که در این جدول ظاهر می شود از مشارکت هایی است که از آن سرمایه گذاری غرامت دریافت می کند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان های موجود در آن تأثیر بگذارد. Investopedia تمام پیشنهادات موجود در بازار را شامل نمی شود.